ஓய்வுக்குப் பிறகு நிதி சார்ந்த கவலைகள் இல்லாத வாழ்க்கையைத்தான் அனைவரும் விரும்புகிறார்கள். ஆனால், அதற்குச் சரியான நேரத்தில் மேற்கொள்ளப்படும் திட்டமிடல் மிக முக்கியம். உங்கள் முதுமைக்காலத்தை நிதி ரீதியாகப் பாதுகாப்பாக வைத்திருக்க விரும்பினால் வெறும் 15 ஆண்டுகளுக்குத் திட்டமிட்ட முதலீட்டு உத்தியைப் பின்பற்றுவதன் மூலம் ரூ.2 கோடி வரையிலான கணிசமான தொகையை நீங்கள் உருவாக்கலாம். இதை அடைய, பொது வருங்கால வைப்பு நிதியில் (PPF) மாதம் ரூ.12,500 மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் ஈக்விட்டி (பங்குச் சந்தை சார்ந்த) திட்டத்தில் மாதம் ரூ.5,000 என முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்தை (SIP) தொடங்க வேண்டும். இவ்விரு விருப்பங்களின் சரியான கலவை உங்கள் ஓய்வுக்காலத்தை முழுமையாகப் பாதுகாப்பானதாக மாற்றும்.
வரி இல்லாத வருமானத்திற்கு PPF திட்டம்:
நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்குப் பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) எப்போதும் விருப்பமான தேர்வாக இருந்து வருகிறது. இத்திட்டத்தில் ஒரு நிதியாண்டில் அதிகபட்சமாக ரூ.1.5 லட்சம் வரை முதலீடு செய்யலாம். வரி அடிப்படையில் பார்க்கும்போது இத்திட்டம் மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக உள்ளது. ஏனெனில் இது “Exempt-Exempt-Exempt” (EEE) அல்லது ‘முழுமையான வரி விலக்கு’ பிரிவின் கீழ் வருகிறது. அதாவது, முதலீட்டுத் தொகை, அதிலிருந்து கிடைக்கும் வட்டி மற்றும் முதிர்வுத் தொகை என அனைத்தும் வரிக்கு உட்பட்டவை அல்ல. PPF-இன் முதிர்வுத் தொகைக்கு முழுமையான வரி விலக்கு உண்டு. இத்திட்டம் 15 ஆண்டுகளில் முதிர்ச்சியடைகிறது. கணக்கீடுகளின்படி, நீங்கள் மாதம் ரூ.12,500 முதலீடு செய்தால், 15 ஆண்டுகளில் உங்கள் மொத்த முதலீடு ரூ.22,50,000 ஆக இருக்கும். இந்த முதலீட்டின் மூலம் ரூ. 18,18,209 வட்டி கிடைக்கும். எனவே, 15 ஆண்டுகளின் முடிவில், உங்களுக்கு ரூ.40,68,209 என்ற வரி இல்லாத தொகை கிடைக்கும்.
ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்:
PPF திட்டத்துடன் சேர்த்து மியூச்சுவல் ஃபண்டின் ஈக்விட்டி திட்டத்திலும் நீங்கள் முதலீடு செய்ய வேண்டும். இதற்கு 15 ஆண்டுகளுக்கு மாதம் ரூ.5,000 வீதம் SIP முறையில் முதலீடு செய்ய வேண்டும். இக்காலகட்டத்தில் உங்கள் மொத்த முதலீடு 9,00,000 ரூபாயாக இருக்கும். நீண்ட காலத்தில் ஆண்டுக்கு 12% வருமானம் கிடைப்பதாகக் கருதினால், 15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு இத்தொகை ரூ. 23,79,657 ஆக வளரும். இந்த முதலீட்டு முறை சந்தை வளர்ச்சியின் பலன்களை நேரடியாகப் பெற உங்களுக்கு உதவுகிறது. நீண்ட கால மூலதன ஆதாய வரி (LTCG tax) குறித்து கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் மூலம் கிடைக்கும் லாபத்திற்கான வரி விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வதும் அவசியம். ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் (equity funds) மூலம் கிடைக்கும் லாபத்திற்கு நீங்கள் நீண்ட கால மூலதன ஆதாய வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும். விதிமுறைகளின்படி, ஒரு நிதியாண்டில் ரூ.1.25 லட்சத்திற்கு மேல் கிடைக்கும் லாபத்திற்கு 12.5% வரி விதிக்கப்படுகிறது. அதன்படி, உங்கள் ரூ.23,79,657 மதிப்பிலான முதலீட்டுத் தொகைக்கு ஏறக்குறைய ரூ.2,97,457 வரி விதிக்கப்படும். வரி பிடித்தம் செய்யப்பட்ட பிறகு, உங்கள் கையில் ரூ.20,79,657 கிடைக்கும்.
