சொந்த வீடு (Home Loan) வாங்குவது அனைவரின் கனவாகும். இருப்பினும், இன்றைய காலகட்டத்தில் வீட்டுக் கடன் இல்லாமல் வீடு வாங்குவது சாத்தியமற்றதாகிவிட்டது. நாம் கடன் வாங்குவதைப் பற்றி யோசிக்கும்போதெல்லாம், மனதில் எழும் முதல் கேள்வி, நம் சம்பளத்தின் அடிப்படையில் வங்கி நமக்கு எவ்வளவு கடன் வழங்கும்? என்பதுதான்.
உங்கள் மாதச் சம்பளம் 50,000 ரூபாயாக இருந்தால் நீங்கள் ஒரு கணிசமான வீட்டுக் கடன் தொகைக்குத் தகுதி பெறலாம். இருப்பினும், வங்கிகள் உங்கள் சம்பளத்தை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்டு கடன்களை அனுமதிப்பதில்லை. இதில் ஒரு முழுமையான கணிதக் கணக்கீடு அடங்கியுள்ளது. 50,000 ரூபாய் சம்பளத்தில் நீங்கள் எவ்வளவு கடன் பெறலாம் மற்றும் உங்கள் மாதாந்திர EMI எவ்வளவு இருக்கும் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள, வீட்டுக் கடன் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம்.
வீட்டுக் கடன் வழங்குவதற்கு முன்பு வங்கிகள் FOIR (தகவல் அறியும் உரிமை) முறையைப் பயன்படுத்துகின்றன. ஒரு நபர் தனது மொத்த வருமானத்தில் அதிகபட்சமாக 50% முதல் 55% வரை மட்டுமே EMI-களாகச் செலுத்த முடியும் என்றும், மீதமுள்ள பணம் வீட்டுச் செலவுகள் மற்றும் இதர செலவுகளுக்குத் தேவைப்படும் என்றும் வங்கிகள் கருதுகின்றன. அதாவது, உங்கள் சம்பளம் 50,000 ரூபாயாக இருந்தால், உங்கள் அனைத்து கடன்களுக்குமான மொத்த EMI 25,000 ரூபாயைத் தாண்டக்கூடாது.
தற்போதைய சராசரி வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதமான 8.50% முதல் 9.00% வரை கருத்தில் கொண்டு, உங்களிடம் ஏற்கனவே கார் கடன் அல்லது தனிநபர் கடன் எதுவும் இல்லை என்று வைத்துக்கொண்டால், கடன் கால அளவின்படி நீங்கள் பெறும் தொகை பின்வருமாறு இருக்கும்:
20 ஆண்டு கடன் (8.75% வட்டி விகிதம்): இந்தக் காலத்திற்கு வங்கிகள் உங்களுக்கு சுமார் ரூ.26 லட்சம் முதல் ரூ.28 லட்சம் வரையிலான வீட்டுக் கடனை எளிதாக வழங்க முடியும். உங்கள் மாதாந்திர EMI சுமார் ரூ.23,000 முதல் ரூ.25,000 வரை இருக்கும்.
30 ஆண்டு கடன் (வட்டி விகிதம் 8.75%): நீங்கள் 30 ஆண்டுகள் என்ற நீண்ட கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுத்தால், உங்கள் கடன் வாங்கும் திறன் அதிகரிக்கும். இந்த நிலையில் நீண்ட காலக் கடன் உங்கள் EMI-ஐ வங்கியின் நிர்ணயிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குள் கொண்டு வருவதால், வங்கிகள் உங்களுக்கு ரூ.32 லட்சம் முதல் ரூ.36 லட்சம் வரை வீட்டுக் கடன் வழங்கும்.
உங்கள் கடன் தகுதி குறைவாக இருந்தால், பணிபுரியும் உங்கள் மனைவி, கணவர் அல்லது பெற்றோரை கடன் இணை விண்ணப்பதாரர்களாகச் சேர்க்கலாம். உங்கள் மொத்த சம்பளம் ரூ.80,000 அல்லது ரூ.1 லட்சமாக இருந்தால் நீங்கள் ரூ.50 லட்சத்திற்கும் அதிகமான கடன் தொகையைப் பெறலாம்.