கிரெடிட் கார்டுகளில் கேஷ்பேக், ரிவார்டு பாயின்ட்கள், விமான நிலைய லவுஞ்ச் வசதி, மைல்ஸ்டோன் சலுகைகள் என பல்வேறு பலன்கள் வழங்கப்படுகின்றன. ஆனால் விளம்பரத்தில் சொல்லப்படும் ரிவார்டு விகிதம், வாடிக்கையாளருக்கு கிடைக்கும் உண்மையான பலனுடன் எப்போதும் ஒத்துப்போவதில்லை.
ரிவார்டு விகிதத்தை மட்டும் பார்க்க வேண்டாம்
கிரெடிட் கார்டின் ஆண்டு கட்டணம், வரி, ஃபாரெக்ஸ் மார்க்அப், கேஷ்பேக் வரம்பு, ரிவார்டு கிடைக்காத செலவுப் பிரிவுகள் ஆகியவற்றையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். பயன்படுத்திய பலன்களுக்கு மட்டுமே மதிப்பு கொடுப்பது முக்கியம்.
உதாரணமாக, ஆண்டுக்கு ரூ.4 லட்சம் செலவு செய்து, ரூ.8,000 மதிப்பிலான ரிவார்டுகள் மற்றும் பயன்படுத்திய பலன்கள் கிடைத்தால், உண்மையான வருமான விகிதம் 2 சதவீதமாக இருக்கும்.
ஆண்டு கட்டணம் எப்போது நியாயமாகும்?
மாதம் ரூ.30,000 செலவு செய்பவர் ஆண்டுக்கு ரூ.3.6 லட்சம் செலவு செய்கிறார். 1 சதவீத ரிவார்டு தரும் இலவச கார்டில் ரூ.3,600 கிடைக்கும். 2 சதவீத ரிவார்டு தரும் கட்டண கார்டில் ரூ.7,200 கிடைக்கும்.
இங்கு கட்டண கார்டின் கூடுதல் பலன் ரூ.3,600 மட்டுமே. எனவே ரூ.2,500 ஆண்டு கட்டணத்தை கூடுதல் ரிவார்டுகள் மூலம் ஈடுகட்ட முடியும். ஆனால் ரூ.5,000 கட்டணத்தை ஈடுகட்ட கூடுதல் பலன்களும் தேவைப்படும்.
ரிவார்டுக்காக அதிகமாக செலவு வேண்டாம்
ஒரு சலுகையைப் பெற வேண்டும் என்பதற்காக தேவையில்லாத பொருட்களை வாங்குவது சேமிப்பு அல்ல. ஏற்கனவே செய்யத் திட்டமிட்ட செலவுகளை சரியான கார்டில் பயன்படுத்தி பலன் பெறுவதே பொருத்தமான அணுகுமுறை.
பழைய கார்டை மூடுவதற்கு முன் கவனம்
பல கார்டுகள் வைத்திருப்பவர்கள் ஒவ்வொரு கார்டுக்கும் தனித்தனி பயன்பாடு உள்ளதா என்பதை பார்க்க வேண்டும். தேவையில்லாத கார்டை மூடும் முன் அதன் கிரெடிட் லிமிட்டையும் கவனிக்க வேண்டும்.
உதாரணமாக, ரூ.10 லட்சம் மொத்த கிரெடிட் லிமிட்டில் ரூ.1 லட்சம் நிலுவை இருந்தால் பயன்பாட்டு விகிதம் 10 சதவீதம். ரூ.5 லட்சம் லிமிட் கொண்ட கார்டை மூடிவிட்டால், அதே ரூ.1 லட்சம் நிலுவை 20 சதவீத பயன்பாடாக மாறும். இது கிரெடிட் ஸ்கோரில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடிய காரணிகளில் ஒன்றாகும்.
