லெயபிலிட்டி-ஒன்லி இன்சூரன்ஸ், பொதுவாக மூன்றாம் நபர் காப்பீடு (Third-Party Insurance) என்று அழைக்கப்படுகிறது. இது உங்கள் வாகனத்தால் மற்றவர்களுக்கு ஏற்படும் பாதிப்புகளுக்கு மட்டுமே பாதுகாப்பு அளிக்கும் ஒரு அடிப்படை காப்பீடு ஆகும். இந்தியாவில், மோட்டார் வாகனச் சட்டம் 1988-ன் படி, சாலையில் ஓடும் அனைத்து வாகனங்களும் குறைந்தபட்சம் இந்த லெயபிலிட்டி காப்பீட்டைக் கொண்டிருப்பது கட்டாயமாகும். இதைப் பெறாமல் வாகனம் ஓட்டுவது சட்டப்படி குற்றமாகும் மற்றும் அபராதங்களுக்கு வழிவகுக்கும்.
இதில் என்னவெல்லாம் கவர் ஆகும்?
இந்த காப்பீடு முதன்மையாக மூன்று தரப்பினரின் இழப்புகளை ஈடுசெய்ய உதவுகிறது:
- மூன்றாம் நபர் காயம் அல்லது இறப்பு: உங்கள் வாகனத்தால் விபத்து ஏற்பட்டு மற்றவர் காயமடைந்தாலோ அல்லது உயிரிழந்தாலோ, அதற்கான இழப்பீட்டை இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் வழங்கும்.
- மூன்றாம் நபர் சொத்து சேதம்: மற்றவர்களின் சொத்துக்கள் (உதாரணமாக: மற்றொரு கார், கட்டிடம் அல்லது சுற்றுச்சுவர்) சேதமடைந்தால், அதற்காக அதிகபட்சமாக ₹7.5 லட்சம் வரை இழப்பீடு வழங்கப்படுகிறது.
- உரிமையாளர்-ஓட்டுநர் தனிநபர் விபத்துக் காப்பீடு: வாகன உரிமையாளருக்கு விபத்தில் ஏற்படும் உயிரிழப்பு அல்லது நிரந்தர ஊனத்திற்கு ₹15 லட்சம் வரை கட்டாயக் காப்பீடு இதில் அடங்கும்.
நன்மைகள் (Pros): ஏன் இதைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்?
- குறைந்த பிரீமியம்: இது மிகக் குறைவான கவரேஜ் அளிப்பதால், இதன் பிரீமியம் தொகை காம்ப்ரிஹென்சிவ் (Comprehensive) பாலிசிகளை விட மிகவும் குறைவு.
- சட்டப்பூர்வ இணக்கம்: குறைந்த செலவில் அரசின் சட்ட விதிகளுக்கு உட்பட்டு அபராதம் இல்லாமல் வாகனம் ஓட்ட இது உதவுகிறது.
- பழைய வாகனங்களுக்கு ஏற்றது: உங்கள் வாகனத்தின் சந்தை மதிப்பு மிகக் குறைவாக இருந்தால், அதற்கு அதிக பிரீமியம் செலுத்துவதற்குப் பதில் இத்தகைய பாலிசி போதுமானதாக இருக்கலாம்.
தீமைகள் மற்றும் மறைமுக அபாயங்கள் (Cons & Hidden Risks)
இது போதுமானதாகத் தோன்றினாலும், இதில் பல மறைமுக அபாயங்கள் ஒளிந்துள்ளன:
- சொந்த வாகனச் சேதம் (No Own Damage Cover): விபத்தில் உங்கள் கார் சேதமடைந்தால், அதைச் சரிசெய்யும் செலவை நீங்களேதான் ஏற்க வேண்டும்; இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் ஒரு பைசா கூட வழங்காது.
- திருட்டு மற்றும் தீ விபத்து: உங்கள் கார் திருடப்பட்டாலோ அல்லது தீப்பிடித்தாலோ, இந்த பாலிசி மூலம் எந்த இழப்பீடும் கிடைக்காது.
- இயற்கை பேரிடர்கள்: மழை வெள்ளம், புயல், நிலநடுக்கம் போன்றவற்றால் கார் சேதமடைந்தால் பாதுகாப்பு கிடையாது.
- மறைமுக நிதி நெருக்கடி: உதாரணமாக, பலத்த மழையில் மரக்கிளை விழுந்து கார் கண்ணாடி உடைந்தால், அதற்கான ₹70,000 செலவை நீங்களே ஏற்க வேண்டியிருக்கும். இத்தகைய திடீர் செலவுகள் உங்கள் சேமிப்பைக் காலி செய்துவிடும்.
உங்களுக்கு இது போதுமா?
உங்கள் கார் 10-15 ஆண்டுகளுக்கு முந்தைய பழைய மாடல் என்றால் அல்லது நீங்கள் எப்போதாவது ஒருமுறைதான் காரைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்றால் லெயபிலிட்டி-ஒன்லி இன்சூரன்ஸ் ஒரு சிக்கனமான தேர்வாகும். ஆனால், உங்கள் கார் புதியது அல்லது விலையுயர்ந்தது என்றால், திருட்டு மற்றும் விபத்துகளில் இருந்து முழுமையான பாதுகாப்பு பெற காம்ப்ரிஹென்சிவ் இன்சூரன்ஸ் எடுப்பதே புத்திசாலித்தனம்.