தங்கம் விலை எப்போதுமே நீண்ட காலத்தில் நல்ல லாபத்தைத் தரக்கூடிய ஒரு பாதுகாப்பான முதலீடாகும். ஆனால், தங்கம் வாங்க வேண்டும் என்ற உடனே பல்லாயிரக்கணக்கில் பணத்தைச் சேமித்து ஒரேடியாகப் பவுன் கணக்கில் முதலீடு செய்ய வேண்டிய அவசியமில்லை. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைப் போலவே, தற்போதைய டிஜிட்டல் யுகத்தில் மாதந்தோறும் சிறிய தொகையாகச் செலுத்தி தங்கத்தை வாங்கும் மாதாந்திர Gold SIP investment முறை மிகவும் பிரபலமடைந்து வருகிறது. வெறும் ₹100 அல்லது ₹500 முதலீட்டில் ஆன்லைன் மூலமாகப் பாதுகாப்பான முறையில் தங்கத்தைச் சிறுகச் சிறுகச் சேமிப்பது எப்படி என்பதற்கான முழுமையான ஸ்டெப்-பை-ஸ்டெப் வழிகாட்டியை இந்த பதிவில் பார்ப்போம்.
Gold SIP investment செய்ய இரண்டு சிறந்த ஆன்லைன் வழிகள்
டிஜிட்டல் முறையில் மாதாந்திர தங்கச் சேமிப்பைத் தொடங்குவதற்கு முன்னால், ஆன்லைனில் இருக்கும் இரண்டு பிரதான வழிகளைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். உங்களுடைய தேவைக்கு ஏற்ற சிறந்த முறையைத் தேர்ந்தெடுக்க கீழே உள்ள அட்டவணை உதவும்:
| முதலீட்டு முறை (Investment Type) | குறைந்தபட்ச முதலீடு | எங்கு வாங்கலாம்? | டிமேட் கணக்கு தேவையா? | முக்கிய அம்சம் |
| Gold Mutual Funds (ETF FoF) | ₹100 முதல் | Groww, Coin by Zerodha, Upstox | இல்லை | முற்றிலும் பாதுகாப்பானது, செபி (SEBI) அமைப்பால் முறைப்படுத்தப்பட்டது. |
| Digital Gold SIP | ₹10 முதல் | PhonePe, Google Pay, Paytm | இல்லை | டிஜிட்டல் லாக்கரில் தூய தங்கம் சேமிக்கப்படும். செய்கூலி சேதாரம் இல்லை. |
ஆன்லைனில் கோல்டு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எஸ்ஐபி தொடங்குவதற்கான வழிமுறைகள்
டிஜிட்டல் தங்கத்தை (Digital Gold) விடக் கூடுதல் பாதுகாப்பும், செபி (SEBI) அமைப்பின் நேரடிக் கண்காணிப்பும் கொண்ட ‘Gold Mutual Funds’ மூலம் உங்களது மாதாந்திர முதலீட்டை எப்படித் தொடங்குவது என்பதைப் பார்ப்போம்:
1.முதலீட்டுச் செயலியைத் தேர்ந்தெடுத்து லாகின் செய்தல்
முதலில் இந்தியாவின் முன்னணி மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட முதலீட்டுச் செயலிகளான Groww, Upstox, அல்லது Zerodha Coin ஆகியவற்றில் ஏதேனும் ஒன்றை உங்களது மொபைலில் இன்ஸ்டால் செய்து கொள்ளவும். உங்களது கூகுள் கணக்கு அல்லது மொபைல் எண்ணைப் பயன்படுத்தி லாகின் செய்யவும்.
2.டிஜிட்டல் கேஒய்சி (KYC) சரிபார்ப்பை முடித்தல்
உங்களது கணக்கைச் செயல்படுத்த உங்களது பான் கார்டு (PAN Card), ஆதார் எண் (Aadhaar) மற்றும் உங்களது வங்கி கணக்கு விபரங்களை (Bank Account Details) உள்ளிட வேண்டும். உங்களது ஆதாருடன் இணைக்கப்பட்ட மொபைல் எண்ணிற்கு வரும் ஓடிபி (OTP) மூலம் சில நிமிடங்களில் டிஜிட்டல் கேஒய்சி சரிபார்ப்பு முடிந்துவிடும்.
3.சிறந்த கோல்டு ஃபண்டை (Gold Fund) தேடுதல்
செயலியின் உள்ளே இருக்கும் தேடுதல் (Search) பகுதிக்குச் சென்று ‘Gold Fund’ அல்லது ‘Gold ETF Fund of Funds (FoF)’ என்று டைப் செய்யவும். அங்கு Nippon India Gold Saving Fund, HDFC Gold Fund, அல்லது SBI Gold Fund போன்ற முன்னணி நிறுவனங்களின் திட்டங்கள் காட்சியளிக்கும். ஏதேனும் ஒரு சிறந்த ஃபண்டைக் கிளிக் செய்யவும்.
4.முதலீட்டுத் தொகை மற்றும் தேதியைத் தேர்ந்தெடுத்தல்
ஃபண்டின் விவரப் பக்கத்தில் கீழே இருக்கும் ‘Start SIP’ என்ற ஆப்ஷனை கிளிக் செய்யவும். நீங்கள் மாதந்தோறும் முதலீடு செய்ய விரும்பும் தொகையை (குறைந்தது ₹100 அல்லது ₹500) உள்ளிடவும். அதன் பிறகு, ஒவ்வொரு மாதமும் எந்த தேதியில் (உதாரணமாக 1 அல்லது 5 ஆம் தேதி) உங்களது கணக்கிலிருந்து பணம் எடுக்கப்பட வேண்டும் என்பதற்கான தேதியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
5.வங்கி கணக்கை இணைத்து ஆட்டோ-பே (Auto-pay) அமைத்தல்
இறுதியாக, உங்களது முதலீட்டுத் தொகையை நெட் பேங்கிங் அல்லது யுபிஐ (UPI) மூலம் செலுத்தி முதல் மாத எஸ்ஐபி-ஐ உறுதிப்படுத்தவும். அதன் பிறகு, உங்களது வங்கி கணக்கில் ‘Auto-pay’ (e-Mandate) வசதியைச் செயல்படுத்த வேண்டும். இதன் மூலம், ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் குறிப்பிட்ட தேதியில் உங்களது அனுமதி பெற்று பணம் தானாகவே முதலீட்டிற்குச் சென்றுவிடும். நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் மேனுவலாகப் பணம் செலுத்த வேண்டிய அவசியமில்லை.
டிஜிட்டல் தங்கம் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வரி விதிப்பு (Tax Rules)
ஆன்லைனில் தங்கம் வாங்கும்போது வரி விதிப்பு முறைகளையும் நாம் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். டிஜிட்டல் தங்கம் வாங்கும் போது ஒவ்வொரு முறையும் 3% ஜிஎஸ்டி (GST) வரி விதிக்கப்படும். ஆனால், கோல்டு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் நீங்கள் வாங்கும் போது ஆரம்பத்தில் ஜிஎஸ்டி வரி எதுவும் கிடையாது. நீங்கள் பணத்தை எடுக்கும் போது (Redemption), உங்களது தனிநபர் வருமான வரி வரம்பிற்கு (Income Tax Slab) ஏற்ப மட்டுமே வரி விதிக்கப்படும்.
நிதி ஆலோசகர்களின் யோசனை
ஆன்லைனில் கோல்டு எஸ்ஐபி செய்கிறேன் என்ற பெயரில் சோசியல் மீடியாக்களில் வரும் போலி ஆப்ளிகேஷன்களை (Apps) பதிவிறக்கம் செய்து பணத்தை இழக்காதீர்கள். ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அல்லது செபி (SEBI) அனுமதி பெற்ற தளங்களில் மட்டுமே முதலீடு செய்ய வேண்டும். மேலும், தங்கம் விலை குறுகிய காலத்தில் பெரிய ஏற்ற இறக்கங்களைச் சந்திக்கலாம். எனவே, குறைந்தபட்சம் 3 ஆண்டுகள் முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை தொடர்ந்து முதலீடு செய்யும் எண்ணம் இருந்தால் மட்டுமே கோல்டு எஸ்ஐபி-க்குள் நுழையுங்கள். நீண்ட கால முதலீடு மட்டுமே உங்களது பணத்தை நஷ்டமில்லாமல் பெருக்கும்!
