ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்குக்காக முதலீடு செய்யும்போது, எவ்வளவு பணம் சேர்க்கிறோம் என்பதுடன், அந்தப் பணம் எப்போது நமக்குத் தேவைப்படும் என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். குறிப்பாக இலக்கு நெருங்கும் நேரத்தில் சந்தை சரிவு ஏற்பட்டால், பல ஆண்டுகளாகச் சேமித்த பணத்தின் மதிப்பு பாதிக்கப்பட வாய்ப்புள்ளது.
3 ஆண்டு இலக்கு என்றால் கவனம் தேவை
இன்னும் மூன்று ஆண்டுகளில் பணம் தேவைப்பட இருக்கிறது என்றால், அதிக அளவில் ஈக்விட்டி முதலீட்டில் இருப்பது ஆபத்தை அதிகரிக்கலாம். இதுபோன்ற குறுகிய கால இலக்குகளுக்கு டெட் அல்லது லிக்விட் ஃபண்டுகள் போன்ற ஒப்பீட்டளவில் பாதுகாப்பான முதலீடுகளைப் பரிசீலிக்கலாம். ஈக்விட்டி வெளிப்பாட்டை குறைவாக வைத்திருப்பது சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் தாக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்த உதவும்.
5 ஆண்டு இலக்கில் எப்படி முதலீடு செய்வது?
ஐந்து ஆண்டுகள் போன்ற சற்று நீண்ட கால இலக்கு இருந்தால், முதலீட்டாளரின் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறனைப் பொறுத்து 30 முதல் 50 சதவீதம் வரை ஈக்விட்டியில் முதலீடு செய்வது பரிசீலிக்கப்படலாம். இதன் மூலம் பணவீக்கத்தைத் தாண்டிய வளர்ச்சியை எதிர்பார்க்க முடியும்.
ஆனால் இலக்கு நெருங்கத் தொடங்கியதும் ஈக்விட்டி பங்கை படிப்படியாகக் குறைக்க வேண்டும்.
‘Glide Path’ என்றால் என்ன?
இலக்கை நெருங்க நெருங்க, அதிக ரிஸ்க் உள்ள முதலீடுகளில் இருந்து பாதுகாப்பான முதலீடுகளுக்கு பணத்தை மாற்றும் அணுகுமுறையே ‘Glide Path’. உதாரணமாக, இலக்கிற்கு 24 மாதங்கள் இருக்கும்போது ஈக்விட்டி பங்கை 25 சதவீதமாகக் குறைத்து, மீதியை டெட் அல்லது ஆர்பிட்ராஜ் ஃபண்டுகளுக்கு மாற்றலாம்.
இலக்கிற்கு 12 மாதங்கள் மட்டுமே இருக்கும் நிலையில், ஈக்விட்டி முதலீட்டை முற்றிலும் குறைத்து, லிக்விட் ஃபண்டுகள் போன்ற பாதுகாப்பான வாய்ப்புகளுக்கு மாறுவது குறித்து பரிசீலிக்கலாம்.
சந்தை சரிந்தால் SIP-ஐ நிறுத்த வேண்டுமா?
சந்தை வீழ்ச்சியைக் கண்டு பதற்றத்தில் SIP முதலீட்டை நிறுத்துவது நீண்டகால முதலீட்டில் எதிர்மறையான விளைவுகளை ஏற்படுத்தலாம். சந்தை சரிவில் தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதன் மூலம் குறைந்த விலையில் அதிக யூனிட்களை வாங்கும் வாய்ப்பு கிடைக்கிறது.
எனவே, இலக்கு இன்னும் தொலைவில் இருக்கும்போது வளர்ச்சிக்கு முக்கியத்துவம் கொடுப்பதும், இலக்கு நெருங்கும்போது ஏற்கெனவே சேர்த்த பணத்தைப் பாதுகாப்பதும் முக்கியம்.
