மருத்துவக் காப்பீடு வாங்கும்போது பலரும் பிரீமியம் தொகையை மட்டுமே கவனிக்கிறார்கள்.
ஆனால் பாலிசியில் இருக்கும் Co-payment மற்றும் Deductible போன்ற நிபந்தனைகள், மருத்துவச் செலவின்போது நீங்கள் நேரடியாக எவ்வளவு பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும் என்பதை தீர்மானிக்கின்றன.
எனவே, இந்த இரண்டு அம்சங்களின் வித்தியாசத்தைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் அவசியம்.
Co-payment என்றால் என்ன?
Co-payment (Copay) என்பது மருத்துவமனைக் கட்டணத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதம் அல்லது தொகையை பாலிசிதாரரே செலுத்த வேண்டும் என்ற விதிமுறையாகும்.
உதாரணமாக, உங்கள் பாலிசியில் 10% Co-payment இருந்தால், ரூ.5 லட்சம் மருத்துவச் செலவு ஏற்பட்டால் ரூ.50,000-ஐ நீங்கள் செலுத்த வேண்டும். மீதமுள்ள தொகையை காப்பீட்டு நிறுவனம் வழங்கும்.
பொதுவாக வயதானவர்கள் அல்லது குறைந்த பிரீமியம் கொண்ட பாலிசிகளில் Co-payment நிபந்தனை இடம்பெறலாம். Co-payment இருக்கும் பாலிசிகளின் பிரீமியம் குறைவாக இருந்தாலும், கிளைம் செய்யும் போது உங்கள் சொந்த செலவு அதிகரிக்கலாம்.
Deductible என்றால் என்ன?
Deductible என்பது காப்பீட்டு நிறுவனம் கிளைமை ஏற்கும் முன், முதலில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகையாகும். உதாரணமாக, உங்கள் பாலிசியில் ரூ.50,000 Deductible இருந்தால், அந்த முதல் ரூ.50,000-ஐ நீங்கள் செலுத்த வேண்டும்.
அதற்கு மேல் வரும் தகுதியான மருத்துவச் செலவுகளை பாலிசி விதிமுறைகளின்படி காப்பீட்டு நிறுவனம் ஏற்கும்.
இந்த வகை அம்சம் பெரும்பாலும் Top-up மற்றும் Super Top-up ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களில் அதிகமாகக் காணப்படுகிறது. Deductible அதிகமாக இருந்தால், மாதாந்திர அல்லது வருடாந்திர பிரீமியம் குறைவாக இருக்கும்.
குடும்பத்திற்கு எது சிறந்தது?
குடும்பத்தில் சிறு குழந்தைகள், வயதான பெற்றோர் அல்லது அடிக்கடி மருத்துவச் செலவுகள் ஏற்படும் வாய்ப்பு இருந்தால், குறைந்த அல்லது இல்லாத Co-payment கொண்ட பாலிசியைத் தேர்வு செய்வது பல நேரங்களில் பயனுள்ளதாக இருக்கும். இதனால் மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்படும் நேரத்தில் உங்கள் சொந்த செலவு குறையும்.
மறுபுறம், ஏற்கனவே ஒரு அடிப்படை ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி இருப்பவர்கள், கூடுதல் பாதுகாப்புக்காக Deductible கொண்ட Top-up திட்டத்தைப் பரிசீலிக்கலாம். இது பெரிய மருத்துவச் செலவுகளுக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குவதோடு, பிரீமியத்தையும் கட்டுப்பாட்டில் வைத்திருக்க உதவும்.
பாலிசி வாங்கும் முன் இதை கவனியுங்கள்
பிரீமியம் குறைவாக இருக்கிறது என்பதற்காக மட்டுமே பாலிசியைத் தேர்வு செய்ய வேண்டாம்.
Co-payment சதவீதம், Deductible தொகை, காத்திருப்பு காலம் (Waiting Period), கிளைம் செட்டில்மெண்ட் விகிதம் மற்றும் கவரேஜ் நிபந்தனைகள் ஆகியவற்றை முழுமையாக ஒப்பிட்டு முடிவு செய்வது அவசியம்.
உங்கள் குடும்பத்தின் உடல்நிலை, வயது மற்றும் மருத்துவத் தேவைகளைப் பொறுத்து சரியான திட்டத்தைத் தேர்வு செய்தால், எதிர்காலத்தில் தேவையற்ற நிதிச்சுமையைத் தவிர்க்க முடியும்.
