சொந்தமாக ஒரு வீடு அல்லது கார் வாங்குவது (Home loan or Car Loan) அனைவரின் கனவாக இருக்கும். வங்கிகள் அதற்கு எளிதாகக் கடன் வழங்குகின்றன. ஆனால் உண்மையான சவால் கடனைப் பெறுவது மட்டுமல்ல, அதை வசதியாகத் திருப்பிச் செலுத்துவதும்தான். பலர் புத்திசாலித்தனமாக இல்லாமல் அதிக மாதாந்திரத் தவணைகளை (EMI) எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். இறுதியில் நிதி நெருக்கடிக்கு ஆளாகிறார்கள். இதுபோன்ற சூழ்நிலையில் 30% விதி என்பது உங்கள் நிதி வாழ்க்கையைச் சமநிலைப்படுத்த உதவும் ஒரு எளிய மற்றும் விவேகமான அணுகுமுறையாகும்.
30% விதியின்படி, உங்கள் மொத்த மாத வருமானத்தில் அதிகபட்சமாக 30 சதவீதம் மாதாந்திரத் தவணைகளுக்காகச் செலவிடப்பட வேண்டும். உதாரணமாக, உங்கள் சம்பளம் ரூ.1 லட்சம் என்றால், உங்கள் மொத்த மாதாந்திரத் தவணைகள் 30,000 ரூபாயைத் தாண்டக்கூடாது. இதில் வீட்டுக் கடன்கள், கார் கடன்கள், தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகள் ஆகியவை அடங்கும்.
இந்த விதி ஏன் அவசியம்?
மாத வருமானம் என்பது மாதாந்திரத் தவணைகளைச் செலுத்துவதற்கு மட்டுமல்ல. வீட்டுச் செலவுகள், குழந்தைகளின் கல்வி, மருத்துவத் தேவைகள், காப்பீடு மற்றும் சேமிப்பு ஆகியவையும் சம அளவில் முக்கியமானவை. நீங்கள் 30% வரம்பிற்குள் இருந்தால் அவசரத் தேவைகளுக்காகப் பணத்தைச் சேமித்து, நிதிச் சிக்கல்களைத் தவிர்க்கலாம்.
அதிக EMI எடுப்பதில் உள்ள ஆபத்து:
ஆரம்பத்தில் 35 முதல் 40% EMI என்பதை நிர்வகிப்பது எளிதாகத் தோன்றினாலும், காலப்போக்கில் சிரமங்கள் அதிகரிக்கும். எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகள், வேலை மாற்றங்கள் அல்லது பிற அவசரநிலைகள் உங்கள் நிலையை மோசமாக்கலாம். அதிக EMI-கள் நீங்கள் சேமிப்பதையும் முதலீடு செய்வதையும் நிறுத்த வழிவகுக்கும். இது உங்களுடைய எதிர்கால நிதித் திட்டமிடலைப் பாதிக்கும்.
வரம்பை எப்போது அதிகரிக்கலாம்?
சில சூழ்நிலைகளில் நீங்கள் 30%-ஐ விட சற்றே அதிக EMI எடுக்கலாம். உதாரணமாக, நீங்கள் உங்கள் தொழில் வாழ்க்கையின் தொடக்கத்தில் இருந்து, எதிர்காலத்தில் உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும் என்று எதிர்பார்த்தால் அப்படிச் செய்யலாம். குறைவான பொறுப்புகளைக் கொண்டவர்கள் சற்றே அதிக ஆபத்தை ஏற்க முடியும். இருப்பினும், குடும்பம் உள்ளவர்கள் இந்த வரம்பிற்குள் இருப்பது நல்லது.