அதிகரித்து வரும் பணவீக்கத்தைப் பார்க்கும்போது ஓய்வுக் காலத்தில் (Retirement Fund) ஒரு கோடி ரூபாய் கூட இப்போது போதுமானதாக இருக்காது போலத் தெரிகிறது. எனவேதான் பெரும்பாலான மக்கள் இப்போது ரூ.2 கோடியை இலக்காகக் கொண்டுள்ளனர். இருப்பினும், இந்த இலக்கை அடைய நீண்ட காலத் திட்டமிடல், ஒழுக்கம் மற்றும் ஒரு சிறந்த முதலீட்டு உத்தி தேவைப்படுகிறது.
பணவீக்கம் (Inflation) ஏன் முக்கியம்?
பணவீக்கம் (Inflation) ஆண்டுக்குச் சராசரியாக 5% ஆக இருந்தால், இன்று ரூ.2 கோடியாக இருக்கும் தொகையின் மதிப்பு 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு கணிசமாகக் குறைந்துவிடும். எனவே, அதே வாழ்க்கைத்தரத்தைப் பராமரிக்க எதிர்காலத்தில் ரூ.5 கோடிக்கும் அதிகமாகத் தேவைப்படலாம். எனவே, ஓய்வூதியத் திட்டமிடலில் பணவீக்கம் என்ற காரணி மிக முக்கியமான ஒன்று.
SIP மற்றும் கூட்டு வட்டியின் நன்மைகள்:
SIP (Systematic Investment Plan) என்பது வழக்கமான முதலீட்டிற்கு ஒரு நல்ல தேர்வாகக் கருதப்படுகிறது. ஒருவர் ஒவ்வொரு மாதமும் சுமார் 35,000 ரூபாயை 20 ஆண்டுகளுக்கு முதலீடு செய்து, ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதை 10% அதிகரித்தால், அவர்களால் ரூ.2 கோடி நிதியை உருவாக்க முடியும். முதலீட்டுக் காலம் 25 அல்லது 30 ஆண்டுகளாக நீட்டிக்கப்பட்டால் மாதாந்திர முதலீட்டுத் தொகை குறைந்து, கூட்டு வட்டியின் நன்மைகள் அதிகமாக இருக்கும்.
சந்தை அபாயத்தைத் தவிர்ப்பது எப்படி?
பங்குச் சந்தை (Stock Market) ஏற்ற இறக்கங்கள் ஓய்வூதிய நிதிகளைப் பாதிக்கக்கூடும். சமீபத்திய உதாரணத்தில், சந்தை சுமார் 12% சரிந்து ரூ.2 கோடி மதிப்பிலான முதலீட்டுத் தொகுப்பை சுமார் ரூ.17.7 மில்லியனாகக் குறைத்தது. இதுபோன்ற அபாயங்களைத் தவிர்க்க, முதலீட்டாளர்கள் காலப்போக்கில் தங்கள் உத்திகளை மாற்றியமைக்க வேண்டும்.
கிளைட் பாத் மற்றும் பக்கெட் உத்தி:
கிளைட் பாத் (Glide Path) : ஓய்வூதியத்திற்கு முன் பங்கு முதலீடுகளைப் படிப்படியாகக் குறைத்து, பாதுகாப்பான விருப்பங்களுக்கு மாறுதல்.
பக்கெட் உத்தி (Bucket Strategy) : 3 வருடச் செலவுகளுக்கு லிக்விட் ஃபண்டுகள்
தவிர்க்க வேண்டிய தவறுகள்:
சந்தை சரியும்போது SIP-ஐ நிறுத்துதல்.
பாதுகாப்பான முதலீடுகளை மட்டும் தேர்ந்தெடுத்துக் குறைந்த வருமானத்தைப் பெறுதல்.
பணவீக்கத்தைப் புறக்கணித்தல்.
ரூ. 2 கோடி ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்குவது கடினமானதல்ல. ஆனால் அதற்கு நேரம், பொறுமை மற்றும் சரியான திட்டமிடல் தேவை. வழக்கமான முதலீடுகள், உங்கள் SIP-களை அதிகரித்தல் மற்றும் சமச்சீரான முதலீட்டுத் தொகுப்பைப் பராமரித்தல் ஆகியவற்றின் மூலம் இந்த இலக்கை எளிதாக அடையலாம்.