இன்றைய காலத்தில் நிறையப் பேர் தங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க அனைவரும் முதலீடு செய்கிறார்கள். பங்குச் சந்தையில் மாதந்தோறும் 5,000 ரூபாய் முதலீடு செய்தால் 20 ஆண்டுகளில் 12% வருமானம் கிடைத்தால் ரூ.46 லட்சமும், 15% வருமானம் கிடைத்தால் ரூ.66.35 லட்சமும் சம்பாதிக்கலாம். பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்துடன் இருந்தாலும், முதலீட்டாளர்களின் நம்பிக்கை குறையவில்லை.
தற்போது அனைவரும் தங்கள் குடும்பத்தின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பதற்காக முதலீடு செய்து வருகின்றனர். நீங்களும் முதலீடு செய்ய நினைத்து அதிகபட்ச வருமானத்தைப் பெற விரும்பினால், பங்குச் சந்தை உங்களுக்கு உதவும். உள்நாட்டுப் பங்குச் சந்தை தற்போது ஏற்ற இறக்கத்துடன் இருந்தாலும், அதன் வரலாற்று உச்சங்களுக்கு அருகிலேயே வர்த்தகமாகி வருகிறது.
கடந்த இரண்டு நாட்களில் பங்குச் சந்தை சற்று சரிந்திருந்தாலும், இது பரஸ்பர நிதிகளின் (mutual funds) செயல்திறனையும் பாதிக்கிறது. இருப்பினும், இந்திய முதலீட்டாளர்களின் சந்தை மீதான நம்பிக்கை வலுவாக உள்ளது. அவர்கள் பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் SIP (Systematic Investment Plan) மூலம் தொடர்ந்து முதலீடு செய்து வருகின்றனர். எனவே, ஒரு முதலீட்டாளர் மாதந்தோறும் ரூ.5,000 SIP மூலம் முதலீடு செய்தால், 20 ஆண்டுகளில் எவ்வளவு நிதி உருவாக்க முடியும் என்று இங்கே பார்க்கலாம்.
சராசரியாக ஆண்டுக்கு 12% வருமானம் கிடைத்தால், மாதந்தோறும் ரூ.5,000 SIP முதலீடு 20 ஆண்டுகளில் சுமார் ரூ.46 லட்சமாக வளரும். இந்தக் காலத்தில், உங்கள் மொத்த முதலீடு ரூ.12 லட்சமாக இருக்கும். மீதமுள்ள சுமார் ரூ.34 லட்சத்தை நீங்கள் வருமானமாகப் பெறலாம். ஒருவேளை ஆண்டுக்கு 15% வருமானம் கிடைத்தால், அதே SIP முதலீடு 20 ஆண்டுகளில் சுமார் ரூ.66.35 லட்சமாக உயரும். இதில் உங்கள் முதலீடு ரூ.12 லட்சமாகவும், தோராயமாக ரூ.54.35 லட்சம் லாபமாகவும் இருக்கும்.
பரஸ்பர நிதி SIPகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் சில முக்கிய விஷயங்களைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். SIPகளில் கிடைக்கும் வருமானம் ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரே மாதிரியாக இருக்காது. இது சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்களைப் பொறுத்தது. இருப்பினும், நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்வது ஆபத்தைக் கணிசமாகக் குறைக்கிறது. SIPகளில் ஈட்டப்படும் லாபத்திற்கு மூலதன ஆதாய வரி (Capital gains tax) பொருந்தும். மேலும், சந்தை உயரும்போது வருமானம் சிறப்பாக இருக்கலாம்.
அதேசமயம், சந்தை வீழ்ச்சியடையும் போது இழப்புகள் ஏற்படவும் வாய்ப்புள்ளது. எனவே, முதலீடு செய்வதற்கு முன், உங்கள் இலக்குகள், இடர் தாங்கும் திறன் (risk tolerance) மற்றும் முதலீட்டுக் காலம் (investment horizon) ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்வது மிகவும் முக்கியம். முதலீடு செய்வதற்கு முன் சரியான ஆலோசனை தேவை.