தீபாவளி என்றாலே புத்தாடை, பட்டாசு, இனிப்புகள் மட்டுமல்லாமல், புதிய முதலீடுகளைத் தொடங்குவதற்கும் பலர் ஆர்வம் காட்டுவார்கள். குறிப்பாக, பண்டிகைக் காலத்தில் கிடைக்கும் போனஸ் மற்றும் கூடுதல் வருமானத்தை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில் முதலீடு செய்ய நினைப்பவர்கள் அதிகம். ஆனால், அவசரமாக ஒரு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதைவிட, நிதி இலக்குகளையும் முதலீட்டில் உள்ள அபாயங்களையும் புரிந்துகொண்டு செயல்படுவது அவசியம்.
1. முதலீட்டுக்கு முன் இலக்கை முடிவு செய்யுங்கள்!
முதலில், எதற்காக முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பதைத் தெளிவுபடுத்திக் கொள்ளுங்கள். வீடு வாங்குவது, குழந்தைகளின் கல்வி, ஓய்வுக்காலத் தேவைகள் அல்லது நீண்டகாலச் சேமிப்பு என ஒவ்வொரு இலக்குக்கும் வெவ்வேறு கால அவகாசம் தேவைப்படும்.
குறுகிய காலத்தில் தேவைப்படும் பணத்தை அதிக ஏற்ற இறக்கம் கொண்ட பங்குச்சந்தை சார்ந்த ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது பொருத்தமாக இருக்காது.
2. ஒரே ஃபண்டில் மொத்தப் பணத்தையும் போடாதீர்கள்!
தீபாவளி போனஸ் கிடைத்ததும் முழுத் தொகையையும் ஒரே மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்ற அவசியமில்லை. முதலீட்டின் நோக்கம், கால அளவு, இடர் தாங்கும் திறன் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.
பல்வேறு சொத்து வகைகளில் முதலீட்டைத் திட்டமிடுவது, ஒரே பிரிவில் ஏற்படும் பாதிப்பைக் குறைக்க உதவலாம். இருப்பினும், பன்முகப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டிலும் சந்தை அபாயம் இருக்கும்.
3. SIP முறையைப் பரிசீலிக்கலாம்
மாதந்தோறும் குறிப்பிட்ட தொகையை முதலீடு செய்யும் SIP முறை, நீண்டகால முதலீட்டுப் பழக்கத்தை உருவாக்க உதவும். சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு ஏற்ப வெவ்வேறு விலைகளில் யூனிட்களை வாங்குவதற்கும் இது வழிவகுக்கிறது.
ஆனால், SIP முதலீடு செய்வதால் லாபம் உறுதியாகிவிடாது; முதலீட்டின் மதிப்பு குறையவும் வாய்ப்புள்ளது.
4. செலவுகள் மற்றும் அபாயங்களைக் கவனியுங்கள்
ஃபண்டின் செலவின விகிதம் (Expense Ratio), முதலீட்டுத் தொகையைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான விதிமுறைகள், வரி தொடர்பான அம்சங்கள் ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்க வேண்டும். கடந்த கால வருமானம் மட்டும் எதிர்கால லாபத்துக்கு உத்தரவாதமல்ல.
5. அவசரகாலச் சேமிப்பைப் பயன்படுத்த வேண்டாம்
மருத்துவம், வீட்டு வாடகை உள்ளிட்ட அத்தியாவசியச் செலவுகளுக்குத் தேவையான பணத்தைத் தனியாக வைத்திருப்பது முக்கியம். கடன் வாங்கியோ, அவசரத் தேவைகளுக்கான சேமிப்பைப் பயன்படுத்தியோ முதலீடு செய்வதைத் தவிர்க்க வேண்டும்.
தீபாவளியை முன்னிட்டு முதலீட்டைத் தொடங்குவது நல்ல நிதிப் பழக்கமாக அமையலாம். ஆனால், சரியான திட்டமிடலும் அபாயத்தைப் புரிந்துகொள்வதும்தான் நீண்டகால நிதி இலக்குகளை நோக்கி முன்னேற உதவும்.
