நாம் கஷ்டப்பட்டு சம்பாதித்த பணத்தின் ஒரு பகுதியைச் சேமிக்கும்போது, எதிர்காலத்தில் நல்ல வருமானத்தை ஈட்டுவதற்கு அதை எங்கே முதலீடு (Highest Return) செய்வது என்ற கேள்விதான் முதலில் மனதில் எழுகிறது. உங்களிடம் ரூ. 1 லட்சம் சேமிப்பு உள்ளது என்று வைத்துக் கொள்வோம். அதை அடுத்த 10 ஆண்டுகளுக்குப் பாதுகாப்பான மற்றும் லாபகரமான இடத்தில் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்றும் வைத்துக்கொள்வோம். பாரம்பரிய வங்கி நிலையான வைப்புத்தொகைகள் (FD), தபால் அலுவலகத் திட்டங்கள் மற்றும் பங்குச் சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட பரஸ்பர நிதிகள் வரை பல முதலீட்டு விருப்பங்கள் உள்ளன.
இருப்பினும், ஒரு முதலீட்டாளருக்கு எது சிறந்த வழி என்பதைத் தீர்மானிப்பது கடினமாக இருக்கலாம். நீங்கள் ரூ. 1 லட்சத்தை 10 ஆண்டுகளுக்கு முதலீடு செய்தால் நிலையான வைப்புத்தொகைகள், தபால் அலுவலக நிதிகள் அல்லது பரஸ்பர நிதிகளில் எது உங்கள் பணத்தை அதிகமாக வளர்க்கும் என்பதை எளிய கணக்கீடுகள் மூலம் இங்கே பார்க்கலாம்.
வங்கி நிலையான வைப்புத்தொகை!
இந்தியாவில் வங்கி நிலையான வைப்புத்தொகைகளே மிகவும் பாதுகாப்பான மற்றும் நம்பகமான முதலீட்டு விருப்பமாகக் கருதப்படுகின்றன. உதாரணமாக, நாட்டின் மிகப்பெரிய வங்கியான ஸ்டேட் பேங்க் ஆஃப் இந்தியாவின் (SBI) வட்டி விகிதங்களைப் பார்த்தால், 10 ஆண்டு நிலையான வைப்புத்தொகை தற்போது ஆண்டுக்கு 6.5% வருமானத்தை வழங்குகிறது. இந்தத் திட்டத்தில் கூட்டு வட்டியின் பலன் ஆண்டுதோறும் சேர்க்கப்படுகிறது. எனவே, நீங்கள் இன்று எஸ்பிஐ வங்கியில் ரூ. 1 லட்சம் டெபாசிட் செய்தால் 6.5% வட்டி விகிதத்தில் 10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு முதிர்வடையும்போது மொத்தமாக ரூ. 1,87,714 பெறுவீர்கள். இந்தக் காலகட்டம் முழுவதும் நீங்கள் நிகர வட்டியாக ரூ. 87,714 ஈட்டுவீர்கள்.
பணம் நேரடியாக இரட்டிப்பாகும் (Highest Return):
வங்கியை விட சற்றே அதிக வருமானம் வேண்டும், ஆனால் எந்தவிதமான ரிஸ்க்கும் எடுக்க விரும்பவில்லை என்றால், தபால் அலுவலகத் திட்டங்கள் ஒரு சிறந்த தேர்வாக இருக்கும். கிசான் விகாஸ் பாத்ரா (KVP) திட்டம் இந்த விஷயத்தில் மிகவும் பிரபலமானது. இந்த அரசாங்கத் திட்டம் ஆண்டுதோறும் கூட்டு வட்டியுடன் 7.5% வட்டியை வழங்குகிறது. இதில் முதலீடு செய்தால் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு உங்கள் பணம் இரட்டிப்பாகும். தற்போதைய விதிகளின்படி, இந்தத் திட்டத்தின் முதிர்வுக் காலம் 115 மாதங்கள் (அதாவது, 9 ஆண்டுகள் மற்றும் 7 மாதங்கள்) ஆகும். நீங்கள் இதில் ரூ. 1 லட்சம் முதலீடு செய்தால், 115 மாதங்களுக்குப் பிறகு ரூ. 1 லட்சத்திற்கு ஈடாக ரூ. 2 லட்சம் பெறுவீர்கள்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டங்கள்:
பாரம்பரியத் திட்டங்களை விட மிக அதிக வருமானத்தை வழங்கும் ஒரு தேர்வு உள்ளது. சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் சிறிய ரிஸ்க் எடுக்க நீங்கள் தயாராக இருந்தால், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உங்களுக்கான சிறந்த திட்டமாக இருக்கலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பொதுவாக நீண்ட காலத்திற்கு சராசரியாக ஆண்டுக்கு 12% வரை வருமானத்தை வழங்குகின்றன. 12% என்ற இந்த அனுமான வருமானத்தின் அடிப்படையில் கணக்கிட்டால், உங்கள் ரூ. 1 லட்சம் 10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ரூ. 310,585 ஆக வளரும். அதாவது, நீங்கள் வருமானமாக மட்டுமே 2,10,585 ரூபாயைப் பெற முடியும். இருப்பினும், இந்த வருமானம் சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்தது என்பதையும், அது அதிகரிக்கவோ அல்லது குறையவோ வாய்ப்பு உள்ளது என்பதையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம்.
உங்களுக்கான சிறந்த வழி எது?
இந்த மூன்று வழிகளில் எதில் உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்ய வேண்டும்? இதற்கான பதில் முற்றிலும் உங்கள் இடர் ஏற்புத்திறன் (Risk) மற்றும் முதலீட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்தது. நீங்கள் அதிக லாபம் ஈட்ட விரும்பி, நீண்ட காலத்திற்கு இடர்களை ஏற்கத் தயாராக இருந்தால், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உங்களுக்குச் சிறந்த தேர்வாக இருக்கும். இருப்பினும், உங்கள் பணத்தில் ரிஸ்க் எடுக்க எடுக்க விரும்பாமல் சிறந்த வருமானத்தை எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் தபால் அலுவலக கிசான் விகாஸ் பத்ரா திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.
ஆனால், இதற்கு உங்கள் பணத்தை நீண்ட காலத்திற்கு வைத்திருக்க வேண்டும். இதற்கு மாறாக உங்கள் பணத்தைப் பாதுகாப்பாக வைத்து, நீண்ட காலக் கடமைகளைத் தவிர்க்க விரும்பினால், வங்கி நிலையான வைப்புத்தொகையைத் (FD) தேர்ந்தெடுப்பது ஒரு புத்திசாலித்தனமான முடிவாக இருக்கும் என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர்.