வீடு வாங்க வேண்டும் என்று கனவு பலருக்கு இருக்கிறது. இதில் மிகப்பெரிய கேள்வி என்னவென்றால் – வீட்டுக் கடன் (Home Loan) எங்கே கிடைக்கும், எந்த வங்கியில் கடன் மலிவாக இருக்கும் என்பதுதான்.
இந்தியாவில் SBI மற்றும் தனியார் துறை HDFC வங்கி ஆகிய இரண்டும் வீட்டுக் கடன்களுக்கு மிகவும் நம்பகமான விருப்பங்களாகக் கருதப்படுகின்றன. ஆனால் வட்டி விகிதங்கள், EMI மற்றும் உங்களுடைய சம்பள நிலைமைகளில் வேறுபாடுகள் இருக்கலாம். குறிப்பாக, நீங்கள் 20 ஆண்டுகளுக்கு ரூ. 70 லட்சம் வீட்டுக் கடன் வாங்க நினைத்தால், எந்த வங்கியின் கடன் மிகவும் சிக்கனமானது என்றும், அதற்கு குறைந்தபட்ச சம்பளம் என்னவாக இருக்க வேண்டும் என்பதையும் அறிந்து கொள்வது அவசியம். அதுகுறித்த கணக்கீட்டை இங்கே நாம் பார்ப்போம்.
SBI வீட்டுக் கடன்: ஸ்டேட் பாங்க் ஆஃப் இந்தியா (SBI) தற்போது 7.25% இல் தொடங்கும் வட்டி விகிதத்தில் வீட்டுக் கடன்களை வழங்குகிறது. கடன் வாங்குவதற்கு முன், வங்கிகள் உடனடியாக இந்த ஆரம்ப விகிதத்தில் அல்லது மிகக் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் வீட்டுக் கடன்களை வழங்குகின்றன என்பதை புரிந்து கொள்ளுங்கள். CIBIL மதிப்பெண் 800 அல்லது அதற்கு மேல் உள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஏற்கனவே EMI சுமை இல்லாமல் இருந்தால் நல்ல வட்டியில் கடன் கிடைக்கும். நீங்கள் தகுதி அளவுகோல்களைப் பூர்த்தி செய்தால் எளிதாக விண்ணப்பிக்கலாம்.
உங்கள் குறைந்தபட்ச சம்பளம் வங்கியின் அளவுகோல்களைப் பூர்த்தி செய்தால் மட்டுமே உங்களுக்கு ரூ. 70 லட்சம் கடன் கிடைக்கும். கணக்கீடுகளின்படி, நீங்கள் 20 ஆண்டுகளுக்கு 7.25% வட்டி விகிதத்தில் வீட்டுக் கடன் வாங்கினால், உங்கள் குறைந்தபட்ச சம்பளம் ரூ.83,340 ஆக இருந்தால் ரூ.70 லட்சம் மட்டுமே கடன் கிடைக்கும். கணக்கீடுகளின்படி, இந்த விகிதத்தின் அடிப்படையில் மொத்த வீட்டுக் கடன் ரூ.73.81 லட்சம் ஆகும். உங்கள் மாதாந்திர EMI ரூ.58,338 ஆக இருக்கும்.
HDFC வங்கி வீட்டுக் கடன்: தனியார் துறையைச் சேர்ந்த HDFC வங்கி தற்போது 7.90% ஆரம்ப வட்டி விகிதத்தில் வீட்டுக் கடன்களை வழங்குகிறது. இதன் அடிப்படையில், நீங்கள் 20 வருட காலத்திற்கு ரூ.70 லட்சம் வீட்டுக் கடன் வாங்க விரும்பினால், உங்கள் குறைந்தபட்ச மாத சம்பளம் ரூ.1,06,000 ஆக இருக்க வேண்டும். ரூ.58,300 மாதாந்திர EMI உடன் ரூ.70,22,174 வரை கடன் பெறலாம். நீங்கள் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, உங்கள் தகுதி முதன்மையாக உங்கள் வருமானம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைப் பொறுத்தது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும். உங்கள் வயது, நிதி நிலைமை, கடன் வரலாறு, கடன் மதிப்பெண் மற்றும் பிற நிதிப் பொறுப்புகளும் உங்கள் வீட்டுக் கடன் தகுதியை தீர்மானிக்கின்றன.
எந்த வங்கியில் கடன் மலிவானது? இரண்டு வங்கிகளின் வட்டி விகிதங்களையும் கருத்தில் கொண்டு, SBIயின் வீட்டுக் கடன் மலிவானது என்பது தெளிவாகிறது. குறைந்தபட்ச சம்பள அளவுகோல்களும் சற்று எளிதாகவே உள்ளது. அதாவது, HDFC வங்கியுடன் ஒப்பிடும்போது SBI வங்கியில் சற்று குறைவான சம்பளம் இருந்தாலும், உங்கள் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வீட்டுக் கடனைப் பெறலாம்.