காப்பீட்டுத் துறையில் வந்த பெரிய மாற்றம்: இதனால் வாடிக்கையாளர்களுக்கு என்ன நன்மை?

இந்தியாவில் புதிதாக கொண்டுவரப்பட்டுள்ள காப்பீட்டுச் சட்டத்தால் யாருக்கு நன்மை? இதன் விளைவுகள் எப்படி இருக்கும்?

இந்தியாவில் புதிய காப்பீட்டு சட்டங்கள் வரவிருக்கின்றன. நாடாளுமன்றத்தில் ‘சப் கா பீமா சப்கி ரக்ஷா (காப்பீட்டு சட்டங்கள் திருத்தம்) மசோதா, 2025’ நிறைவேற்றப்பட்டுள்ளது. இது காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் இடையிலான நம்பிக்கையில் விரிசல் விழுந்திருக்கும் நேரத்தில் வந்துள்ளது. பெரும்பாலான காப்பீட்டு வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு பாலிசி என்பது க்ளைம் கிடைக்கும்போதுதான் அதன் உண்மையான மதிப்பை உணர்கிறார்கள். ஆனால், பலரும் இங்குதான் சிக்கலில் மாட்டிக்கொள்கிறார்கள்.

க்ளைம்கள் வாரக்கணக்கில் அல்லது மாதக்கணக்கில் இழுத்தடிக்கப்படுகின்றன. காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மீண்டும் மீண்டும் ஆவணங்களைக் கேட்கின்றன. பாலிசியின் விதிவிலக்குகள் தாமதமாகத் தெரியவருகின்றன. நிராகரிப்புகளுக்கு பெரும்பாலும் சரியான காரணங்கள் கூறப்படுவதில்லை. இதனால்தான், நாடாளுமன்றம் நிறைவேற்றியுள்ள காப்பீட்டு சட்ட மாற்றங்கள் உன்னிப்பாகக் கவனிக்கப்படுகின்றன.

நுகர்வோரைப் பொறுத்தவரை, க்ளைம் தாக்கல் செய்யும்போது உண்மையில் என்ன மாறுகிறது என்பதுதான் முக்கியம். இந்த சீர்திருத்தங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான விதிகளை இறுக்கமாக்கி, ஒழுங்குமுறை ஆணையத்திற்கு அதிக அதிகாரங்களை வழங்கினாலும், க்ளைம்கள் சுமூகமாகத் தீர்க்கப்படுமா என்பது இன்னும் பார்க்கப்பட வேண்டும். புதிய சட்டம் மூன்று முக்கிய சட்டங்களைத் திருத்துகிறது: காப்பீட்டுச் சட்டம், 1938, எல்ஐசி சட்டம் மற்றும் ஐஆர்டிஏஐ சட்டம். இதன் முக்கிய நோக்கம், ஒழுங்குமுறையை நவீனமயமாக்குவது, காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பை விரிவுபடுத்துவது மற்றும் பாலிசிதாரர்களின் பாதுகாப்பை வலுப்படுத்துவது.

இதன் மைய வடிவமைப்பு ஒரு திட்டமிட்ட முடிவு ஆகும். நுகர்வோரின் உரிமைகளை சட்டத்தில் விரிவாக எழுதுவதற்குப் பதிலாக, இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தின் (IRDAI) அதிகாரத்தை அரசு விரிவுபடுத்தியுள்ளது. செயல்பாட்டு விவரங்களை ஒழுங்குமுறை மற்றும் அமலாக்கத்தின் மூலம் தீர்மானிக்க விட்டுள்ளது. நுகர்வோர் பார்வையில், இது ஒரு படிப்படியான மாற்றம் ஆகும்.

திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பின் கீழ், ஐஆர்டிஏஐ இப்போது பிணைப்பு உத்தரவுகளை வழங்குவதற்கும், கமிஷன்கள் மற்றும் ஊக்கத்தொகைகளை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கும், தவறான ஆதாயங்களைத் திரும்பப் பெறுமாறு உத்தரவிடுவதற்கும், பாலிசிதாரர்களுக்கு ஏற்படும் பாதிப்புகளுடன் தொடர்புடைய அதிக அபராதங்களை விதிப்பதற்கும், அமலாக்க நடவடிக்கைகளை பொதுவில் வெளியிடுவதற்கும் தெளிவான அதிகாரங்களைப் பெற்றுள்ளது.

இந்த சட்டம் வலுவான வெளிப்படைத்தன்மை தேவைகளை அறிமுகப்படுத்துகிறது. காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பாலிசிகள் மற்றும் க்ளைம்களின் விரிவான மின்னணு பதிவுகளைப் பராமரிக்க வேண்டும். இதில் காலக்கெடு மற்றும் நிராகரிப்புக்கான காரணங்கள் அடங்கும். மேலும், இந்தத் தகவல்களைத் தொடர்ந்து ஒழுங்குமுறை ஆணையத்துடன் பகிர வேண்டும். இது கண்டறியும் திறனை மேம்படுத்துகிறது. மற்றும் ஐஆர்டிஏஐக்கு முறையான நடத்தைகள் பற்றிய சிறந்த பார்வையை அளிக்கிறது. ஆனால் சட்டமே க்ளைம் தீர்வு காலக்கெடுவையோ அல்லது அபராதங்களையோ நிர்ணயிக்கவில்லை.

அடுத்த இரண்டு முதல் மூன்று ஆண்டுகளில், நுகர்வோர் சந்தையில் அதிக காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் நுழைவதையும், அதிகப் போட்டி, சிறந்த வடிவமைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகள், பரந்த விநியோகம் மற்றும் அதிக டிஜிட்டல் பயணங்களையும் காண வாய்ப்புள்ளது. அதிகரித்த மூலதனம் காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் நிதி மற்றும் தொழில்நுட்ப திறன்களை மேம்படுத்தும். இந்தச் சட்டம் ஒரு பாலிசிதாரர் கல்வி மற்றும் பாதுகாப்பு நிதியையும் உருவாக்குகிறது. இது திறம்பட செயல்படுத்தப்பட்டால், குறிப்பாக விழிப்புணர்வை மேம்படுத்துவதிலும் தவறான விற்பனையை குறைப்பதிலும் ஒரு நேர்மறையான படியாக நிபுணர்கள் கருதுகின்றனர்.

க்ளைம் நிராகரிப்புகள் மற்றும் தாமதங்கள் இறுதியாக குறையுமா என்பது விதிகளின் பற்றாக்குறையை விட, அவை எவ்வளவு விடாமுயற்சியுடன் அமல்படுத்தப்படுகின்றன என்பதைப் பொறுத்தே இருக்கும்.