கிரெடிட் கார்டு என்பது பொருட்களை வாங்க உதவும் ஒரு கடன் அட்டை ஆகும். அதற்கான தொகையை ஒவ்வொரு மாதமும் சரியான நேரத்தில் செலுத்த வேண்டும். பலர் தங்கள் கிரெடிட் கார்டு பில்களைப் பற்றி குழப்பமடைகிறார்கள்.
கடைசி தேதியை தவற விட்டுவிட்டு தங்களுக்கு வசதியான நாளில் பணம் செலுத்துகிறார்கள். சிலர் தங்கள் கிரெடிட் கார்டின் முழு லிமிட்டையும் பயன்படுத்திவிட்டு, பில் வந்ததும் அதைச் செலுத்தாமல் விட்டுவிடுகிறார்கள். சில சமயங்களில், செலுத்த வேண்டிய தொகை லட்சக்கணக்கில் குவிகிறது. இதனால், கிரெடிட் கார்டு பில் கட்டாமல் விட்டால் உங்கள் மீது வழக்கு தொடர முடியுமா? உங்களை கைது செய்ய முடியுமா? சட்ட சிக்கல்களைத் தவிர்க்க என்ன செய்ய வேண்டும்? போன்ற பல கேள்விகள் எழுகின்றன.
ஆறு மாதங்களுக்கு உங்கள் கிரெடிட் கார்டைப் (Credit Card) பயன்படுத்தாமல் இருந்தால், வங்கி அதை செயலிழக்கச் செய்துவிடும். பல சமயங்களில் அது நிரந்தரமாக மூடப்படும். இது உங்கள் கடன் தகுதியை நேரடியாகப் பாதிக்கும். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறையும். உங்கள் கடன் வரம்பு குறைக்கப்படும்.
ஆனால், நீங்கள் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தி நீண்ட காலமாக பில்களைச் செலுத்தாமல் இருந்தால், நீங்கள் ஒரு கடனாளி (defaulter) ஆகக் கருதப்படுவீர்கள். இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் இன்னும் மோசமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். வங்கி உங்களுக்கு ஒரு நோட்டீஸ் அனுப்பும். உங்கள் கணக்கு முடக்கப்படும். உங்களால் புதிய கணக்கைத் திறக்க முடியாது. கடன் வாங்கவும் முடியாது.
கிரெடிட் கார்டு பில் கட்டாமல் (unpaid bill) இருப்பது ஒரு குற்றச் செயல் அல்ல. இது ஒரு சிவில் பிரச்சினை ஆகும். எனவே, பில் கட்டாததற்காக போலீஸ் உங்களை கைது செய்ய முடியாது. இந்த விஷயத்தில் உங்களிடம் பணம் வசூலிப்பதே அவர்களின் நோக்கம். ஏனெனில், வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தின் குறிக்கோள் உங்களை தண்டிப்பது அல்ல, உங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறுவது மட்டுமே. நீங்கள் நீண்ட காலமாக உங்கள் கிரெடிட் கார்டு பில்லைச் செலுத்தாமல், பாக்கித் தொகை லட்சக்கணக்கில் சேர்ந்திருந்தால், பணத்தை வசூலிக்க வங்கி கடுமையான நடவடிக்கை எடுக்கலாம்.
முதலில், பில் கட்ட வேண்டிய தேதியைத் தவறவிட்டால் மின்னஞ்சல் அல்லது SMS மூலம் ஒரு செய்தி வரும். பணம் செலுத்தப்படாவிட்டால், ஒரு நினைவூட்டல் அனுப்பப்படும். இதையும் நீங்கள் புறக்கணித்தால், கடன் வசூல் முகவர்கள் உங்களை அழைப்பார்கள். நீங்கள் அழைப்பை எடுக்கவில்லை என்றால், உங்கள் முகவரியைக் கண்டுபிடித்து உங்கள் வீட்டிற்கு வருவார்கள். அதன்பிறகு, இந்த விஷயம் சிவில் நீதிமன்றத்திற்குச் செல்லும். இங்குதான் சட்டப்பூர்வ செயல்முறை தொடங்கும். நீங்கள் “வேண்டுமென்றே” பில்லைச் செலுத்தவில்லை என்று விசாரணையில் நிரூபிக்கப்பட்டால், நீங்கள் சிக்கலில் மாட்டுவீர்கள்.
உங்களிடம் பணம் இருந்தும் வேண்டுமென்றே பணம் செலுத்தவில்லை என்றோ, அல்லது நீங்கள் பலமுறை வேண்டுமென்றே இதைச் செய்திருக்கிறீர்கள் என்றோ நீதிமன்றம் கண்டறிந்தால் அது மோசடி (fraud) வழக்காக மாறும். அப்போது அது ஒரு குற்றச் செயலாகிவிடும். அத்தகைய சந்தர்ப்பத்தில், மோசடி அல்லது நீதிமன்ற அவமதிப்பு குற்றச்சாட்டுகளின் கீழ் உங்களை சிறையில் அடைக்க சட்டம் உள்ளது. இதுபோன்ற சட்ட சிக்கல்களைத் தவிர்க்க சில விஷயங்களை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
கிரெடிட் கார்டு கடனில் சிக்காமல் இருப்பதற்கான எளிய வழி, உங்கள் செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்துவதுதான். உங்கள் கடன் வரம்பை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்துங்கள். உங்கள் வங்கி உங்களுக்கு லட்சக்கணக்கான ரூபாய் கடன் வரம்பை வழங்கினாலும், உங்கள் மொத்த வரம்பில் 30% மட்டுமே பயன்படுத்த முயற்சி செய்யுங்கள். ஏதோ ஒரு காரணத்தால் உங்களால் உங்கள் பில்களைச் செலுத்த முடியவில்லை என்றால், உங்கள் வங்கியுடன் பேசுவதே சிறந்த தீர்வு. பல வங்கிகள் தீர்வு (settlement), EMI அல்லது தற்காலிக நிவாரண விருப்பங்களை வழங்குகின்றன.
கிரெடிட் கார்டு என்பது ஒரு நல்ல ஆயுதம். ஆனால் அதை நீங்கள் கவனமாகப் பயன்படுத்த வேண்டும். உங்கள் செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்தி, சரியான நேரத்தில் பில்களைச் செலுத்துவது சட்ட சிக்கல்களையும், நிதி நெருக்கடிகளையும் தவிர்க்க உதவும். கிரெடிட் கார்டு பில் கட்டாமல் விடுவது ஒரு குற்றச் செயல் அல்ல என்றாலும், அது உங்கள் எதிர்கால கடன் தேவைகளைப் பாதிக்கும்.
மோசடி செய்தால் மட்டுமே சிறைத்தண்டனை கிடைக்கும். எனவே, பொறுப்புடன் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்துவது நல்லது.