நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு பெரிய நிதியை உருவாக்க மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP (Mutual Fund SIP) ஒரு சிறந்த வழியாகக் கருதப்படுகின்றன. நீங்கள் SIP-ஐ எவ்வளவு காலம் இயக்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு பெரிய நிதி உங்களுக்கு ஒரு நிதியை உருவாக்க உதவும். உண்மையில், SIPகள் கூட்டுத்தொகையின் மிகப்பெரிய நன்மையை வழங்குகின்றன. அதனால்தான் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்வது அதிக நன்மைகளைத் தருகிறது. இங்கே, ரூ.5,000 SIP மூலம் ரூ.5 கோடி நிதியை எவ்வாறு உருவாக்குவது, அது எவ்வளவு காலம் எடுக்கும், இந்த இலக்கை அடைய ஸ்டெப்-அப் சூத்திரம் (step-up formula) எவ்வாறு செயல்படும் என்பது குறித்து பார்க்கலாம்.
ரூ.5 கோடி நிதியை உருவாக்குவது எப்படி? (create a corpus of Rs 5 crore)
ரூ.5,000 SIP மூலம் ரூ.5 கோடி நிதியை உருவாக்க நீங்கள் ஸ்டெப்-அப் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டும். நீங்கள் 5,000 ரூபாயில் தொடங்கி, பின்னர் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் SIP தொகையை 6 சதவீதம் அதிகரிப்பீர்கள். இந்த உத்தியின் மூலம், நீங்கள் ஆண்டுதோறும் சராசரியாக 15 சதவீதம் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தைப் பெற்றால் 30 ஆண்டுகளில் ரூ.5.28 கோடி நிதியைப் பெறலாம். இதேபோல், நீங்கள் ஆண்டுதோறும் சராசரியாக 12 சதவீத வருமானம் ஈட்டினால், 35 ஆண்டுகளில் ரூ.5.52 கோடி மகத்தான நிதியை உருவாக்க முடியும்.
இந்த விஷயங்களை மனதில் கொள்ளுங்கள் (Keep these things in mind):
பரஸ்பர நிதி SIP-யில் முதலீடு செய்யத் தொடங்குவதற்கு முன், நீங்கள் சில முக்கியமான விஷயங்களை மனதில் கொள்ள வேண்டும். SIP-கள் ஒருபோதும் நிலையான வருமானத்தை வழங்காது. SIP-களில் இருந்து நீங்கள் பெறும் வருமானம் முற்றிலும் பங்குச் சந்தையின் (Stock Market) செயல்திறனைப் பொறுத்தது. சந்தை ஏற்றத்துடன் இருந்தால், நீங்கள் சிறந்த வருமானத்தைப் பெறுவீர்கள். அதேபோல், சந்தை சரிந்தால் உங்களுக்கு இழப்புகள் ஏற்படக்கூடும். இருப்பினும், நீண்ட காலத்திற்கு இழப்பு ஏற்படும் அபாயம் கணிசமாகக் குறைக்கப்படுகிறது. SIP-களில் இருந்து நீங்கள் சம்பாதிக்கும் வருமானத்திற்கு மூலதன ஆதாய வரியையும் (capital gains tax)செலுத்த வேண்டும் என்பதையும் நினைவில் கொள்ளவும்.