வயதான மூத்த குடிமக்களுக்கு கடன் வழங்குவதில் வங்கிகள் தயக்கம் காட்டுவதாக ஒரு கருத்து இருக்கிறது. ஆனால் அப்படி இல்லை. ஓய்வூதியம் பெறுபவர்களுக்கு திடீரென பணம் தேவைப்பட்டால் மருத்துவ செலவுகள், வீடு பழுதுபார்ப்பு அல்லது வேறு எந்த குடும்ப தேவைக்காகவும் வங்கிகள் உதவுகின்றன. பல அரசு வங்கிகள் ஓய்வூதியம் பெறுபவர்களுக்காக சிறப்பு கடன் திட்டங்களை செயல்படுத்தி வருகின்றன. இதில் பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி (PNB) ஒரு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. இந்த PNB திட்டம் தற்போது மக்களிடையே பெரும் வரவேற்பை பெற்றுள்ளது.
இந்த பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி திட்டம் தங்கள் ஓய்வூதியத்தை நேரடியாக PNB கணக்கில் பெறும் ஓய்வூதியம் பெறுபவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. வங்கி ஓய்வூதியத்தை ஒரு நிலையான வருமானமாக கருதி, அதற்கேற்ப கடனை வழங்குகிறது. இந்த திட்டத்தின் சிறப்பு என்னவென்றால், இதற்கு எந்தவிதமான பிணையமும் (collateral) தேவையில்லை. இது முற்றிலும் பாதுகாப்பற்ற கடன் (unsecured loan) ஆகும்.
இந்த திட்டத்தின் கீழ், 70 வயது வரை உள்ள ஓய்வூதியம் பெறுபவர்கள் ரூ.25,000 முதல் ரூ.10 லட்சம் வரை கடன் பெறலாம். அதிகபட்ச கடன் தொகை அவர்களின் ஓய்வூதிய தொகையை விட 18 மடங்கு வரை இருக்கலாம். பாதுகாப்புப் படை ஓய்வூதியம் பெறுபவர்களுக்கு ஒரு கூடுதல் நன்மை உண்டு. அவர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய தொகையை விட 20 மடங்கு வரை கடன் பெற தகுதியுடையவர்கள். இருப்பினும், அதிகபட்ச கடன் வரம்பு ரூ.10 லட்சமாகவே இருக்கும்.
70 முதல் 75 வயதுக்குட்பட்ட ஓய்வூதியம் பெறுபவர்களுக்கு, வங்கி கடன் தொகையை சற்று குறைக்கிறது. இந்த வயது பிரிவில், அதிகபட்சமாக ரூ.7.5 லட்சம் அல்லது அவர்களின் ஓய்வூதிய தொகையை விட 18 மடங்கு வரை கடன் வழங்கப்படும். பாதுகாப்புப் படை ஓய்வூதியம் பெறுபவர்கள் இங்கும் தங்கள் ஓய்வூதிய தொகையை விட 20 மடங்கு வரை கடன் பெறலாம். ஆனால், அதிகபட்ச வரம்பு ரூ.7.5 லட்சமாக இருக்கும். கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிரமம் ஏற்படாமல் இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக இந்த ஏற்பாடு செய்யப்பட்டுள்ளது.
75 வயதுக்கு மேற்பட்ட ஓய்வூதியம் பெறுபவர்களுக்கு, வங்கி அதிகபட்சமாக ரூ.5 லட்சம் வரை அல்லது 12 மாத ஓய்வூதிய தொகைக்கு சமமான தொகையை கடனாக வழங்குகிறது. இந்த பிரிவில், கடன் தொகை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் இரண்டும் ஆபத்தை குறைப்பதற்காக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன.
PNB விதிகளின்படி, 75 வயது வரை உள்ள ஓய்வூதியம் பெறுபவர்கள் கடனை அதிகபட்சம் 60 EMI (5 ஆண்டுகள்) தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்தலாம். 75 வயதுக்கு மேற்பட்டவர்கள் கடனை 24 EMI (2 ஆண்டுகள்) தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். மேலும், வங்கி ஆவணங்களுக்கான கட்டணமாக 500 ரூபாயுடன் ஜிஎஸ்டியையும் சேர்த்து வசூலிக்கிறது. இந்த கடன் திட்டத்தில், பொதுவாக ஓய்வூதியம் பெறுபவரின் மனைவி அல்லது கணவர் கடன் உத்தரவாதம் அளிக்க வேண்டும். பிள்ளைகள் வருமானம் ஈட்டுபவர்களாக இருந்தால், அவர்களும் உத்தரவாதம் அளிக்கலாம். சில சமயங்களில், வங்கி மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதத்தையும் ஏற்றுக்கொள்கிறது.
இந்த தனிநபர் கடனை மருத்துவ சிகிச்சை, மருந்துகள், மருத்துவமனை செலவுகள், வீடு பழுதுபார்ப்பு அல்லது வேறு ஏதேனும் அத்தியாவசிய குடும்ப தேவைகளுக்காக பயன்படுத்தலாம். கடன் பயன்பாடு குறித்து வங்கி கடுமையான கட்டுப்பாடுகளை விதிப்பதில்லை. ஓய்வூதியம் பெறுபவர்கள் தங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப இந்த கடனை பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். இந்த திட்டம் ஓய்வூதியதாரர்களுக்கு நிதி நெருக்கடிகளை சமாளிக்க ஒரு சிறந்த வாய்ப்பாக அமைந்துள்ளது.