பணம் பந்தியிலே, குணம் குப்பையிலே என்பார்கள். ஆனால், ஒரு நாட்டின் பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு ‘பணம்’ என்பது வெறும் காகிதமல்ல, அது அந்தத் துறையின் ரத்த ஓட்டத்தைத் தீர்மானிக்கும் மிக முக்கிய எரிபொருள். இந்தியாவின் காப்பீட்டுத் துறை (Insurance Sector) இன்று அத்தகைய ஒரு பிரம்மாண்ட மாற்றத்தின் விளிம்பில் நிற்கிறது. இதுவரை 74 சதவீதமாக இருந்த அந்நிய நேரடி முதலீட்டை (FDI), 100 சதவீதமாக உயர்த்த மத்திய அரசு எடுத்து வரும் முயற்சிகள் பெரும் விவாதங்களைக் கிளப்பியுள்ளன.
இது தொடர்பாக எல்.ஐ.சி (LIC) நிறுவனத்தின் நிர்வாக இயக்குனர் ஆர். துரைசாமி (R. Doraiswamy) வெளியிட்டுள்ள கருத்துக்கள், இந்தியக் காப்பீட்டுச் சந்தையின் எதிர்காலத்தையே மாற்றியமைக்கும் வல்லமை கொண்டவை. இது வெறும் கார்ப்பரேட் நிறுவனங்களுக்கான செய்தி மட்டுமல்ல, ஒவ்வொரு சாமானிய இந்தியரின் பாதுகாப்போடும் தொடர்புடையது.
முதலீடும் முன்னேற்றமும்: 100% ஏன் அவசியம்?
இந்தியாவின் காப்பீட்டு அடர்த்தி (Insurance Penetration) உலக நாடுகளோடு ஒப்பிடும்போது இன்னும் குறைவாகவே உள்ளது. ஒரு நாடு வளர்ச்சியடைய வேண்டுமானால், அந்த நாட்டின் குடிமக்கள் அனைவருக்கும் காப்பீடு என்ற பாதுகாப்பு அரண் இருக்க வேண்டும். தற்போதுள்ள 74 சதவீத வரம்பு, உலகளாவிய ஜாம்பவான்கள் இந்தியாவுக்குள் முழுமையாகத் தடம் பதிக்க ஒரு தடையாகவே பார்க்கப்படுகிறது.
100 சதவீத அந்நிய நேரடி முதலீடு (100% Foreign Direct Investment) அனுமதிக்கப்படும்போது, வெளிநாட்டு நிறுவனங்கள் இந்தியத் துணை நிறுவனங்களில் முழுமையான கட்டுப்பாட்டைக் கொண்டிருக்கும். இது அவர்களுக்குப் பெரும் மூலதனத்தைக் கொண்டு வரவும், நீண்ட காலத் திட்டங்களை வகுக்கவும் தைரியத்தை அளிக்கும். மூலதனம் அதிகரிக்கும்போது, நிறுவனங்களால் கிராமப்புறங்களுக்கும் தங்களின் சேவையை எளிதாகக் கொண்டு செல்ல முடியும்.
புதிய வரவுகளும் ஆரோக்கியமான போட்டியும்
ஆர். துரைசாமியின் கூற்றுப்படி, இந்த 100% எஃப்.டி.ஐ நடவடிக்கை, உலகளாவிய புதிய நிறுவனங்களை இந்தியா நோக்கி ஈர்க்கும். இதுவரை இந்திய நிறுவனங்களுடன் கூட்டாக (Joint Venture) இணைந்து செயல்படத் தயங்கிய பல நிறுவனங்கள், இப்போது சுயமாகவே களமிறங்கும் வாய்ப்பு உருவாகியுள்ளது.
- உலகத்தரம் வாய்ந்த தொழில்நுட்பம்: வெளிநாட்டு நிறுவனங்கள் வரும்போது, அவர்கள் தங்களுடன் அதிநவீன தொழில்நுட்பங்களைக் (Advanced Technology) கொண்டு வருவார்கள்.
- துல்லியமான மதிப்பீடு: தரவு பகுப்பாய்வு (Data Analytics) மூலம் ஒருவருக்கான பிரீமியத் தொகையை மிகவும் துல்லியமாக நிர்ணயிக்க முடியும்.
- வேகமான க்ளைம் செட்டில்மென்ட்: காப்பீடு எடுத்தவர்களுக்குப் பணம் திரும்பக் கிடைப்பதில் உள்ள சிக்கல்களைத் தொழில்நுட்பம் மூலம் விரைவாகத் தீர்க்க முடியும்.
எல்.ஐ.சி-யின் நிலைப்பாடு: ஆர். துரைசாமியின் கணிப்பு
இந்தியக் காப்பீட்டுத் துறையின் தந்தை என்று அழைக்கப்படும் எல்.ஐ.சி, இவ்வளவு பெரிய போட்டியை எப்படிக் கையாளப்போகிறது? “இந்த 100% முதலீடு சந்தையைச் சுருக்கும் காரணியாக இருக்காது, மாறாகச் சந்தையை விரிவுபடுத்தும் (Market Expansion)” என்கிறார் ஆர். துரைசாமி.
புதிய நிறுவனங்கள் வரும்போது, மக்களிடையே காப்பீடு குறித்த விழிப்புணர்வு அதிகரிக்கும். போட்டி அதிகரிக்கும்போது சேவைத் தரம் மேம்படும். எல்.ஐ.சி போன்ற நிறுவனங்கள் தங்களின் நீண்ட காலப் பாரம்பரியம் மற்றும் மக்கள் நம்பிக்கையை மூலதனமாகக் கொண்டு, இந்த நவீனப் போட்டியையும் ஒரு வாய்ப்பாகவே பார்க்கின்றன. இது நிறுவனங்களுக்கு இடையேயான மோதல் என்பதை விட, காப்பீடு கிடைக்காத மக்களுக்கும் அதைக் கொண்டு சேர்க்கும் ஒரு கூட்டு முயற்சியாகவே பார்க்கப்படுகிறது.
சாமானியர்களுக்குக் கிடைக்கும் நன்மைகள்
இந்த மாற்றங்களால் சாமானிய மக்களுக்கு என்ன பயன் என்ற கேள்வி எழுவது இயல்பே. 100% அந்நிய முதலீடு என்பது நேரடியாகப் நுகர்வோரின் (Consumers) கைகளுக்கே அதிகாரத்தைக் கொண்டு சேர்க்கிறது.
- பிரீமியம் குறைய வாய்ப்பு: நிறுவனங்களுக்கு இடையே போட்டி ஏற்படும்போது, வாடிக்கையாளர்களைக் கவர பிரீமியத் தொகையைக் குறைக்க (Competitive Pricing) வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படும்.
- புதுமையான காப்பீட்டுத் திட்டங்கள்: கல்வி, திருமணம், ஓய்வூதியம் என ஒவ்வொரு தேவைக்கும் ஏற்ப தனிப்பயனாக்கப்பட்ட (Customized) காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் சந்தைக்கு வரும்.
- வேலைவாய்ப்பு: புதிய நிறுவனங்கள் கிளைகளைத் தொடங்கும்போது, ஆயிரக்கணக்கான இளைஞர்களுக்கு விற்பனை மற்றும் தொழில்நுட்பத் துறையில் வேலைவாய்ப்பு கிடைக்கும்.
முடிவுரை:
“காப்பீடு அனைவருக்கும்” (Insurance for All by 2047) என்ற இலக்கை இந்தியா எட்ட வேண்டுமானால், இத்தகைய அதிரடி மாற்றங்கள் தவிர்க்க முடியாதவை. 100% அந்நிய முதலீடு என்பது காப்பீட்டுத் துறையின் கதவுகளை உலகத்திற்குத் திறந்து வைப்பது மட்டுமல்ல, இந்தியப் பொருளாதாரத்தின் பாதுகாப்பை அடுத்த நிலைக்குக் கொண்டு செல்வதற்கான ஒரு முக்கிய மைல்கல்லாகும்.