ஆன்லைனில் ஷாப்பிங் செய்யும்போது ஸ்மார்ட்போன்கள், மடிக்கணினி, டிவி, ஏசி போன்ற விலையுயர்ந்த பொருட்களை வாங்க விரும்பும் போது, அதற்கான முழுத் தொகையையும் ஒரே நேரத்தில் செலவிட விரும்பாதபோது, விலையில்லா EMI விருப்பங்கள் (No Cost EMI) ஆப்சன் பெரும்பாலும் தோன்றும். இந்த அம்சம் ஒரு பெரிய செலவை சிறிய மாதாந்திர தவணைகளாகப் பிரிக்க ஒரு எளிய வழியாகத் இருக்கிறது. மிக முக்கியமாக, இதற்கு கூடுதல் வட்டி தேவையில்லை. ஆனால் அது உண்மையிலேயே இதற்கு EMI காஸ்ட் இல்லையா என்று நீங்கள் தெரிந்துகொள்ள வேண்டும்.
No Cost EMI என்றால் என்ன?
No Cost EMI என்பது பொருட்களின் விலையை சமமான மாதாந்திர தவணைகளாக (EMI) பிரிக்கும் ஒரு விளம்பர கட்டணத் திட்டமாகும். இதில் வாடிக்கையாளர் அசல் விலையை விட அதிகமாக செலுத்துவதில்லை. அதாவது, கூடுதல் வட்டி அல்லது நிதி கட்டணங்கள் எதுவும் இல்லை. முழுமையாக ரொக்கமாக செலுத்த முடியாதவர்களுக்கும், ஆனால் அவர்களின் பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்ற மாதாந்திர தவணைகளுடன் பொருட்களை வாங்க விரும்புவோருக்கும் இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
No Cost EMI எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
வழக்கமான EMIகளில் வட்டி அடங்கும், இது மொத்த கட்டணத் தொகையை அதிகரிக்கிறது. இருப்பினும், விலை இல்லாத EMI-களில், வட்டி நேரடியாக வாடிக்கையாளரிடம் வசூலிக்கப்படுவதில்லை. இந்த வட்டியை பிராண்ட், விற்பனையாளர் அல்லது சில்லறை விற்பனையாளர் மானியம் அல்லது தள்ளுபடி வடிவில் ஈடுகட்டுகிறார்கள்.
இதை ஒரு உதாரணத்துடன் பார்ப்போம் (Example Calculation):
ஒரு ஸ்மார்ட்போன் விலை ரூ.30,000 என்று வைத்துக்கொள்வோம்.
ரொக்கமாக வாங்கினால் ரூ.2,000 தள்ளுபடி கிடைக்கும் (ரூ.28,000க்கு கிடைக்கும்).
நோ காஸ்ட் EMI வசதியைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்றால் நீங்கள் ரூ.30,000 மட்டுமே செலுத்த வேண்டும் (ரூ.2,500 x 12). ஆனால் உங்களுக்கு தள்ளுபடி கிடைக்காது.
இதில் வங்கி வட்டி வசூலிக்கிறது. ஆனால் அந்தத் தொகை விற்பனையாளர் வழங்கும் தள்ளுபடியால் ஈடுசெய்யப்படுகிறது.
இது வாடிக்கையாளருக்கு “கட்டணமில்லா” வசதி என்று தோன்றுகிறது. ஆனால் உண்மையில், தள்ளுபடி வடிவத்தில் வட்டி மறைக்கப்படுகிறது. சில நேரங்களில், ஒரு பொருளின் MRP சற்று அதிகமாகக் காட்டப்படுகிறது.
நன்மைகள் (No Cost EMI Benefits):
நெகிழ்வுத்தன்மை: நீங்கள் உடனடியாக ஒரு பெரிய தொகையைச் செலவிடாமல் விலை உயர்ந்த பொருட்களை வாங்கலாம்.
பட்ஜெட் மேலாண்மை: மாதாந்திர தவணைகள் சிறியவை. திருப்பிச் செலுத்த எளிதானவை.
கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்தும்: சரியான நேரத்தில் EMI-களை செலுத்துவது உங்கள் கடன் வரலாற்றை பலப்படுத்துகிறது.
கவர்ச்சிகரமானவை: அமேசான், பிளிப்கார்ட், ரிலையன்ஸ் டிஜிட்டல் போன்றவற்றில் பெரும்பாலும் கிடைக்கும்.
இந்த விஷயங்களை மனதில் கொள்ளுங்கள் (Important things to watch):
விதிமுறைகளை கவனமாகப் படியுங்கள்: சலுகையின் முழு விவரங்கள், கால அளவு, செயலாக்கக் கட்டணம், முன்கூட்டியே அடைக்கும் கட்டணங்கள் போன்றவற்றைச் சரிபார்க்கவும்.
தள்ளுபடிகளை ஒப்பிட வேண்டும்: நோ காஸ்ட் இஎம்ஐ வசதியைத் தேர்வு செய்வது ரொக்க தள்ளுபடிகள், கேஷ்பேக்குகள் அல்லது பிற சலுகைகளை இழக்க நேரிடும். மொத்த செலவைக் கணக்கிடுங்கள்.
மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள்: செயலாக்கக் கட்டணம் (1-3%), ஜிஎஸ்டி (வட்டியில் 18%), ரத்துசெய்தல் அபராதங்கள் போன்றவை வசூலிக்கப்படலாம்.
பொருளுக்கான தகுதி: இந்த சலுகை ஒவ்வொரு பொருளுக்கும் கிடைக்காது. குறைந்தபட்ச தொகைகள் அல்லது குறிப்பிட்ட பிராண்டுகளுக்கு மட்டுமே பொருந்தும்.
பட்ஜெட் சரிபார்ப்பு: தவணைகள் உங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டுக்குள் பொருந்த வேண்டும். இல்லையென்றால் தவறவிடுவது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கலாம்.
வழிகாட்டுதல்கள்: “பூஜ்ஜிய வட்டி” என்பது தவறாக வழிநடத்தும் என்று ரிசர்வ் வங்கி கருதுகிறது. எனவே வெளிப்படைத்தன்மை இப்போது சிறந்தது. ஆனால் எச்சரிக்கையாக இருப்பது நல்லது.