“சேமிப்புக்கு ‘ஜாக்பாட்’! சீனியர் சிட்டிசன்களுக்கு எந்த வங்கி அதிக வட்டி தருகிறது? ஒரு விரிவான ரிப்போர்ட்!”

வாழ்க்கை முழுதும் உழைத்து ஓயாதவர்களுக்கு, ஓய்வுக்காலம் என்பது ஒரு வரப்பிரசாதம். அந்தப் பொற்காலத்தில் தங்களின் சேமிப்புப் பணம் பாதுகாப்பாக இருப்பதோடு, அது மாதந்தோறும் ஒரு கௌரவமான வருமானத்தைத் தர வேண்டும் என்பதே ஒவ்வொரு மூத்த குடிமகனின் (Senior Citizens) கனவு. இந்தக் கனவை நனவாக்கும் வகையில், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) தனது சமீபத்திய நிதிக் கொள்கை அறிவிப்பை வெளியிட்டுள்ளது.

வட்டி விகிதங்கள் குறையுமா அல்லது கூடுமா என்ற பட்டிமன்றங்களுக்கு முற்றுப்புள்ளி வைத்துள்ள ரிசர்வ் வங்கி ஆளுநர் சஞ்சய் மல்ஹோத்ரா, முதலீட்டாளர்களின் வயிற்றில் பால் வார்த்துள்ளார்.

ரிசர்வ் வங்கியின் ‘யதாஸ்திதி’ (Status Quo) முடிவு

பிப்ரவரி 6, 2026 அன்று நடைபெற்ற நிதிக் கொள்கைக் குழு (MPC) கூட்டத்தில், ரெப்போ வட்டி விகிதத்தில் (Repo Rate) எந்த மாற்றமும் செய்யாமல் 5.25% என்ற அளவிலேயே நீடிக்க ரிசர்வ் வங்கி முடிவு செய்துள்ளது. கடந்த 2025-ம் ஆண்டில் மட்டும் சுமார் 125 அடிப்படை புள்ளிகள் (1.25%) வரை வட்டி விகிதங்கள் குறைக்கப்பட்ட நிலையில், தற்போது ஒரு இடைவெளியை (Pause) ரிசர்வ் வங்கி எடுத்துள்ளது.

இது நிலையான வருமானத்தை எதிர்பார்க்கும் மூத்த குடிமக்களுக்கு மிகப்பெரிய சாதகமான விஷயம். ஏனெனில், ரெப்போ ரேட் குறைந்தால் வங்கிகள் தங்களின் எஃப்டி (FD) வட்டி விகிதங்களைக் குறைத்துவிடும். இப்போது வட்டி விகிதம் மாறாமல் இருப்பதால், வங்கிகள் தற்போதைய உயர் வட்டி விகிதங்களைத் தொடரும் சூழல் உருவாகியுள்ளது.

சிறு நிதி வங்கிகளின் (SFBs) வட்டி மழை

நீங்கள் அதிக வட்டி ஈட்ட விரும்பினால், உங்களின் முதல் பார்வை ‘சிறு நிதி வங்கிகள்’ (Small Finance Banks) பக்கம் திரும்ப வேண்டும். இவை முன்னணி பொதுத்துறை வங்கிகளை விடக் கூடுதல் வட்டியை வாரி வழங்குகின்றன:

• உத்கர்ஷ் ஸ்மால் ஃபைனான்ஸ் வங்கி: மூத்த குடிமக்களுக்கு 3 ஆண்டு கால முதலீட்டிற்கு அதிகபட்சமாக 8.00% வட்டி வழங்குகிறது.
• ஜனா ஸ்மால் ஃபைனான்ஸ் வங்கி: 2 முதல் 3 ஆண்டுகள் வரையிலான காலத்திற்கு 8.00% வட்டி அளிக்கிறது.
• சூர்யோதய் ஸ்மால் ஃபைனான்ஸ் வங்கி: 5 ஆண்டுகாலத் திட்டங்களுக்குச் சுமார் 8.00% வரை வட்டி வழங்குகிறது.
• யெஸ் வங்கி (YES Bank): தனியார் வங்கிகளில் யெஸ் வங்கி 36 மாதம் முதல் 60 மாதங்களுக்கும் குறைவான காலத்திற்கு 7.75% வட்டி வழங்கி முன்னிலை வகிக்கிறது.

முன்னணி வங்கிகளில் சீனியர் சிட்டிசன் நிலவரம்

பெரிய வங்கிகளில் பாதுகாப்பு அதிகம் என்று கருதுபவர்களுக்கும் இப்போது ஏமாற்றமில்லை. ரெப்போ ரேட் இடைவேளைக்குப் பிறகு வங்கிகள் வழங்கும் வட்டி விகிதங்கள் இதோ:

• ஐசிஐசிஐ வங்கி (ICICI Bank): 3 ஆண்டுகள் 1 நாள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரையிலான காலத்திற்கு 7.10% வட்டி வழங்குகிறது.
• கனரா வங்கி (Canara Bank): 555 நாட்கள் காலத்திற்கு 7.00% வட்டி வழங்குகிறது.
• எச்டிஎஃப்சி வங்கி (HDFC Bank): 21 மாதங்கள் முதல் 2 ஆண்டுகள் 11 மாதங்கள் வரையிலான காலத்திற்கு 6.95% வட்டி அளிக்கிறது.
• எஸ்பிஐ (SBI): எஸ்பிஐ ‘வீகேர்’ (SBI WeCare) போன்ற சிறப்புத் திட்டங்கள் மூலம் மூத்த குடிமக்களுக்கு 7.05% வரை வட்டி வழங்குகிறது.

வரிச் சேமிப்பும் (TDS) படிவம் 15H-ம்

வட்டி வருமானம் மட்டும் முக்கியமல்ல, அதில் வரி எவ்வளவு பிடிக்கப்படுகிறது என்பதையும் கவனிக்க வேண்டும்.

• டிடிஎஸ் வரம்பு: மூத்த குடிமக்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கியில் கிடைக்கும் வட்டி வருமானம் ஆண்டுக்கு 1 லட்சம் ரூபாயைத் தாண்டினால், வங்கி டிடிஎஸ் (TDS) பிடிக்கும்.
• படிவம் 15H (Form 15H): உங்களின் மொத்த ஆண்டு வருமானம் வரி வரம்பிற்குள் வரவில்லை என்றால், வட்டிப் பணத்தில் வரி பிடிப்பதைத் தவிர்க்க ஒவ்வொரு நிதியாண்டின் தொடக்கத்திலும் ‘படிவம் 15H’ சமர்ப்பிக்க வேண்டியது அவசியம்.
• இதர திட்டங்கள்: சீனியர் சிட்டிசன் சேவிங்ஸ் ஸ்கீம் (SCSS) தற்போது 8.2% வட்டி வழங்குவதால், எஃப்டி-க்கு அடுத்தபடியாக இது ஒரு சிறந்த தேர்வாகும்.

முடிவுரை:

ரிசர்வ் வங்கி வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்காமல் நிறுத்தி வைத்திருப்பது, முதலீட்டாளர்களுக்குக் கிடைத்துள்ள ஒரு ‘கோல்டன் பீரியட்’. வட்டி விகிதங்கள் குறையத் தொடங்கும் முன், அதிக வட்டி வழங்கும் வங்கிகளில் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீட்டை லாக் (Lock-in) செய்வது புத்திசாலித்தனம். உங்களின் முதலீட்டைப் பல்வேறு வங்கிகளில் பிரித்து வைப்பதன் மூலம் ரிஸ்க்கைக் குறைத்து லாபத்தை அதிகரிக்கலாம்.